Індекс GoFin: ринок мікрокредитів, жовтень 2026

«Індекс GoFin» — щомісячний зріз ринку мікрокредитів за даними каталогу GoFin станом на 01.11.2026. Карток у зрізі: 59. Кредитодавців за кодом ЄДРПОУ: 44, бо одному кредитодавцю може належати кілька брендів. Кредитних посередників не враховано (у каталозі їх 5): вони не видають кредитів і не мають власної ставки.

Ставки

Медіанна базова ставка повторного кредиту, без промоумов, — 1,00 % на день. Медіана ділить картки навпіл: у половини ставка не вища за це значення, у половини — не нижча. Ми беремо саме її, бо одна нетипова картка майже не зрушить медіану, тоді як середнє арифметичне змінилося б помітно. З тієї ж причини ми не друкуємо найвищу й найнижчу ставку: поодинокі значення надто чутливі до неточності в одній картці.

Закон обмежує не базову ставку, а денну процентну ставку: загальні витрати за кредитом, поділені на його розмір і строк у днях. Вона не може перевищувати 1 % (ч. 4–5 ст. 8 ЗУ №1734-VIII «Про споживче кредитування»). Тому базова ставка сама по собі не показує, чи дотримано цю межу: до загальних витрат входять не лише проценти, а й комісії (ч. 2 ст. 8 того ж закону).

Промоставки

Частка карток із рекламною ставкою на перший кредит 0,01 % на день або нижче — 37,3 %. Частка карток, де вказано графік ставок (строк промоперіоду і ставка після нього), — 20,3 %.

Промоставка зазвичай стосується першого кредиту й діє не весь строк. Тому порівнювати варто не рекламну цифру, а ставку після промоперіоду і загальну вартість кредиту. Орієнтовну загальну вартість має містити договір (п. 9 ч. 1 ст. 12 ЗУ №1734-VIII), а на сайті кредитодавця її шукайте в документі «Істотні характеристики послуги».

Реальна річна процентна ставка

Карток із задекларованою РРПС: 58. Медіана верхньої межі цієї РРПС — 4 138,88 %. Значення, які ми розрахували самі, у цю медіану не входять.

Кредитодавці зазвичай вказують діапазон, бо показник залежить від суми і строку, тому ми беремо його верхню межу. РРПС — річний показник: вона приводить витрати короткого кредиту до року, і для позики на кілька тижнів може вимірюватися тисячами відсотків. Це не сума, яку людина сплатить за свій кредит, а спосіб порівняти різні пропозиції. Обчислюють її за нормативно-правовими актами Національного банку (ч. 1 ст. 8 ЗУ №1734-VIII).

Суми і строки

Медіанна максимальна сума першого кредиту — 25 000 грн, повторного — 27 000 грн; найбільша в каталозі — 150 000 грн. Медіанний максимальний строк повторного кредиту в днях — 360. Це верхні межі, а не сума, яку схвалять кожному: остаточне рішення кредитодавець ухвалює після оцінки кредитоспроможності.

Три показники, які легко сплутати

• Базова ставка — процент за день без промоумов. Її зазвичай видно на картці й у рекламі, але комісію вона може не враховувати.
• Денна процентна ставка — усі загальні витрати за кожен день користування кредитом у відсотках від його розміру. Саме до неї застосовується межа закону.
• РРПС — ті самі витрати в річному вимірі з урахуванням графіка платежів. Вона зручна, щоб порівняти кредити між собою, але не каже, скільки грошей ви повернете.

Якщо дві пропозиції мають однакову базову ставку, а РРПС однієї помітно вища, причину варто шукати в комісіях, графіку платежів або строку промоперіоду. Відповідь дасть таблиця загальної вартості кредиту в документах кредитодавця.

Умовний приклад

Кредит 5 000 грн на 30 днів під 1 % на день без комісій: проценти становлять 5 000 × 1 % × 30 = 1 500 грн, до повернення — 6 500 грн. Якщо до цього додати комісію 500 грн, загальні витрати зростуть до 2 000 грн, а денна процентна ставка — до (2 000 / 5 000) / 30 × 100 % ≈ 1,33 %. Таке значення вже вище за межу 1 % (ч. 5 ст. 8 ЗУ №1734-VIII), тому приклад показує лише розрахунок, а не допустимі умови. Базова ставка при цьому не змінилася, тому дивитися лише на неї недостатньо. Приклад умовний і не є пропозицією жодної компанії.

Що змінилося за місяць

Порівняно зі зрізом на 01.10.2026 карток стало 59 замість 52. Зміни нижче пояснюються новими картками та оновленнями наявних карток, тому це не доказ руху ринку: усі записи журналу за місяць внесли ми. Медіанна базова ставка не змінилася — 1,00 %. Медіанна максимальна сума першого кредиту зросла з 20 000 до 25 000 грн, повторного — з 25 000 до 27 000 грн: у попередніх 52 картках її підняли оновлення. Медіана задекларованої РРПС зросла з 3 848,76 % до 4 138,88 % лише через нові картки: у попередніх 52 вона та сама. Промоставку до 0,01 % і далі показують 22 картки, але склад інший: 19 із попередніх і 3 нові. Карток із графіком ставок стало 12 замість 8.

Записів у журналі змін каталогу: 108; карток із записами: 24. Журнал фіксує будь-яку зміну поля, зокрема наші власні виправлення, тому це не кількість змін умов на ринку. Нові в каталозі: Ariba, Cashpoint, FinMarket, Fresh Cash, FunnyMoney, Loan+, MyBiz. Вийшли з каталогу: —. Додані й того ж місяця прибрані: Tak Credit.

Як ми рахуємо

До зрізу входять лише чинні картки кредитодавців: один бренд — одна картка, тому компанія з кількома брендами рахується кілька разів. Показники знімаються автоматично на зазначену дату, тому між випусками умови окремих компаній могли змінитися. Зріз описує наш каталог, а не всіх учасників ринку: компанії без картки в ньому не враховано. Як ми оцінюємо компанії, описано в методології рейтингу.

Випуск виходить щомісяця, і найкорисніше порівнювати медіани між випусками, читаючи їх разом із розділом «Що змінилося за місяць»: помітний рух може означати і зміну на ринку, і нові картки, і наші уточнення. Якщо ви знайшли в картці неточність, напишіть нам: після перевірки за документами кредитодавця виправлення потрапить до наступного зрізу.

Як користуватися зрізом

• Порівнюйте пропозицію з медіаною за базовою ставкою, а не з рекламною промоставкою.
• Перед підписанням договору знайдіть у ньому загальну вартість кредиту і суму до повернення — саме вони покажуть, скільки ви заплатите.
• Розраховуйте платіж на повний строк і заздалегідь подивіться в договорі наслідки прострочення, зокрема розмір неустойки (п. 11 ч. 1 ст. 12 ЗУ №1734-VIII).
• Не беріть новий кредит, щоб закрити попередній, не порахувавши спершу загальну суму всіх платежів.

Це редакційний зріз за даними нашого каталогу, а не офіційна статистика. Умови кожної компанії — на її картці в каталозі.