Методологія рейтингу МФО

«Бал GoFin» — це число від 0 до 100 на кожній картці МФО. Його рахує алгоритм із полів, які ви бачите на тій самій картці, за формулою нижче. Бал перераховується автоматично щоразу, коли змінюються дані компанії, і саме він задає порядок у каталозі, у рейтингу та в блоці «Популярні МФО» на головній — жодного ручного «підняти цю компанію вище» в системі не існує.

Критерії та ваги

Критерій	Вага	Що саме вимірюється
Вартість позики	40	Реальна річна процентна ставка (РРПС): 40 балів за ставку до 300% річних, 0 — за 10 000% і вище, між ними логарифмічна шкала. Без опублікованої РРПС — 0 балів
Прозорість і перевіреність	25	Опубліковані «Істотні характеристики послуги» та попередження про наслідки (8), свіжість останньої перевірки наших даних (до 9), відомий тарифний графік — чи знаємо ми строк дії акційної ставки (8)
Умови та доступність	25	Цілодобова робота (6), вхід через BankID (5), широта прийнятних типів зайнятості (до 6), стеля суми (до 4) і строку (до 4)
Досвід на ринку	10	Роки з дати видачі ліцензії НБУ, по одному балу за рік, стеля — 10

Розбивку балу по цих чотирьох критеріях видно на сторінці кожної МФО — ви можете перевірити арифметику самостійно.

Чому немає критерію «оцінка користувачів»

Тому що збір відгуків ще не запущено, а заявлений, але непрацюючий критерій — гірший за відсутній. Він повернеться п'ятою вагою разом із запуском збору, коли на компанію набереться щонайменше 5 підтверджених відгуків із сайту. Доти жоден відгук на бал не впливає.

Кого ми ранжуємо

У рейтинг входять лише ліцензовані кредитодавці. Кредитні посередники (агрегатори) присутні в каталозі з явною позначкою «Кредитний посередник», але балу не отримують і в рейтингу не беруть участі: вони не видають позику, тож жоден із чотирьох критеріїв їх не описує.

Кого ми не публікуємо

Каталог — не список усіх, хто платить за трафік. Нижче правила, за якими компанія до нього не потрапляє, і правила, за якими вона залишається, але з позначкою. Кожне з них можна перевірити ззовні, без доступу до адмінки.

• Без ліцензії НБУ ми не публікуємо взагалі. Кожна картка каталогу — це або кредитодавець із номером ліцензії НБУ, або компанія, явно позначена як «Кредитний посередник», якій власна ліцензія не потрібна. Третього варіанта немає. Перевірити: реєстр ліцензій — там видно номер і юридичну особу за кожним брендом.
• Компанію, що припинила видачу, ми переносимо в архів, а не видаляємо. Підстави рівно п'ять: ліцензію анульовано, компанія припинила діяльність, бренд об'єднано з іншим, пропозицію відкликано або посилання компанії веде вже на інший бренд. Архівна картка зникає з каталогу, рейтингу, головної та мапи сайту, реферальне посилання з неї знімається повністю — ми перестаємо на ній заробляти, — і нові відгуки на неї не приймаються. Сама сторінка залишається й пояснює, що сталося і що це означає для тих, у кого позика ще діє. Перевірити: архів МФО.
• Дані, старші за 90 днів, ми позначаємо, а не ховаємо. Під назвою компанії стоїть дата останньої звірки; якщо звірка застаріла або її не було — картка каже про це прямо, а не мовчить. Застарілі дані ще й коштують балів за прозорість, тож картка опускається в рейтингу. Перевірити: фільтр «Перевірені дані» в каталозі залишає тільки ті картки, які ми звіряли за останні 90 днів.
• Якщо РРПС невідома, картка залишається — але втрачає. Коли кредитодавець не опублікував реальну річну процентну ставку, а порахувати її самі ми не можемо, зникає типовий приклад позики (НБУ №130 п.16), критерій «вартість позики» отримує 0 з 40 — і картка опускається вниз рейтингу, — а в блок «Популярні МФО» на головній вона не потрапляє взагалі. Кнопку «Оформити» ми при цьому не ховаємо: пропозиція діюча, а приховування кнопки не створює числа, якого бракує. Замість цього картка щотижня фігурує в нашому внутрішньому аудиті, доки ставку не буде опубліковано. Перевірити: такі картки стоять у нижній частині рейтингу і замість ставки показують «уточнюється».
• Посередники в рейтинг не входять — про це вище, у розділі «Кого ми ранжуємо».

Чого не буває ніколи: жодна оплата не знімає позначку архіву, не змінює дату звірки, не додає ліцензії й не повертає картку в блок на головній. Ці поля не читаються кодом, який рахує бал і будує добірки, — див. розділ «Незалежність від партнерських виплат».

Звідки беруться дані

Умови кредитування ми звіряємо з офіційними сайтами МФО, документами «Істотні характеристики послуги» та даними партнерських мереж; ліцензії — з реєстром Національного банку України. Задекларована самим кредитодавцем РРПС має пріоритет над нашим розрахунком: це юридичний факт, який ми цитуємо. Власний розрахунок ведеться за єдиним алгоритмом для всіх компаній і публікується лише тоді, коли ми знаємо повний тарифний графік — інакше картка чесно каже «уточнюється».

Як часто перераховується бал

Автоматично, при кожній зміні даних компанії. Окремої «квартальної редакції рейтингу» немає: між перевірками бал не змінюється, бо не змінюються дані, на яких він стоїть.

Як ми відбираємо блок «Популярні МФО» на головній

На головній сторінці ми показуємо вісім компаній. Це єдине місце на сайті, де склад добірки визначає редакція, а не алгоритм — і ось правило, за яким вона це робить:

• обирати можна лише з перших 15 компаній рейтингу за балом GoFin;
• порядок карток усередині блоку задає бал, а не редакція;
• картка, для якої ми не публікуємо РРПС, у блок не потрапляє взагалі: пропозиція без ціни поруч із кнопкою «Оформити» суперечить п.15-1 Постанови НБУ №130.

Обидва обмеження діють у коді, а не на слово: позначка «на головній» у компанії, яка опустилася нижче п'ятнадцятого місця, просто перестає щось означати. Перевірити правило можна без доступу до адмінки — відкрийте рейтинг МФО, візьміть перші п'ятнадцять рядків і звірте з блоком: кожна картка звідти буде серед них, а номер на бейджі «# в рейтингу» збігатиметься з її місцем у рейтингу.

Позначка «популярна» та редакційне поле порядку відбирають, кого показати, і не впливають на порядок ніде на сайті — ні в каталозі, ні в рейтингу, ні в цьому блоці.

Незалежність від партнерських виплат

GoFin заробляє на партнерській (CPA) моделі — про це чесно написано на сторінці «Як ми заробляємо». Ми отримуємо комісію за переходами за партнерськими посиланнями, і це не впливає на позицію. У формулу свідомо не входять: партнерський статус, розмір виплати, позначка «популярна», редакційне поле порядку та будь-які маркетингові домовленості. Це не декларація про наміри — перелічені поля фізично не читаються кодом, який рахує бал.

Чого ви не побачите в наших матеріалах

Відповідно до вимог Постанови Правління НБУ № 130 щодо реклами фінансових послуг ми не пишемо «кредит без відмови», «100% схвалення» та не публікуємо вигаданих відсотків схвалення заявок. Рішення про видачу ухвалює кредитодавець, і жоден агрегатор не може його гарантувати.

Знайшли помилку?

Якщо дані на картці МФО розходяться з умовами на сайті компанії — напишіть нам: gofin.info@gmail.com. Перевіряємо та виправляємо протягом 24–48 годин (див. редакційну політику).