Верховна Рада ухвалила закон про регулювання BNPL-сервісів

Закон про BNPL: що змінюється для споживачів та компаній

Верховна Рада України проголосувала за Закон №5832-IX «Про регулювання послуг розстрочки та відстрочки платежів» (BNPL — Buy Now, Pay Later), який вперше в українському законодавстві визначає правовий статус та вимоги до сервісів «купуй зараз — плати потім». Закон набуде чинності через 6 місяців після офіційного опублікування, надаючи учасникам ринку час для приведення діяльності у відповідність до нових вимог.

BNPL-сервіси стрімко зростають в Україні: за 2025 рік обсяг транзакцій через розстрочки «купуй зараз — плати потім» зріс на 180% і склав понад 12 мільярдів гривень. Основні гравці ринку — Monobank «Покупка частинами», ПриватБанк «Оплата частинами», а також інтегровані рішення маркетплейсів Rozetka, Prom та Epicentr. До цього моменту ринок функціонував у правовому вакуумі — BNPL-сервіси формально не підпадали ні під законодавство про споживче кредитування, ні під регулювання фінансових послуг.

Ключові норми нового закону

Закон встановлює чіткі вимоги до всіх учасників BNPL-ринку:

• Обов'язкова ліцензія НБУ — усі компанії, що надають послуги розстрочки, мають отримати спеціальну ліцензію протягом 6 місяців
• Прозоре інформування — споживач має бачити повну вартість розстрочки (включаючи приховані комісії) до оформлення покупки
• Заборона прихованих платежів — категорично заборонено стягувати комісії, не зазначені в умовах до підписання договору
• Перевірка платоспроможності — для розстрочок понад 5 000 грн обов'язкова перевірка кредитоспроможності через БКІ
• Право на відмову — споживач може відмовитися від розстрочки протягом 14 днів без пояснення причин
• Обмеження штрафів — максимальний штраф за прострочення не може перевищувати 20% від суми платежу

Реакція ринку та прогнози

Великі банки підтримали закон, оскільки він створює рівні умови для всіх учасників ринку. Monobank заявив про готовність до виконання нових вимог «з першого дня». Водночас дрібні BNPL-провайдери висловили занепокоєння додатковими витратами на ліцензування та комплаєнс. Асоціація рітейлерів України попередила про можливе тимчасове скорочення програм розстрочки у малих мережах через зростання адміністративних витрат. Експерти оцінюють закон як необхідний крок для захисту споживачів: дослідження показало, що 35% користувачів BNPL не усвідомлюють, що фактично беруть кредит, а 12% мали прострочення через нерозуміння умов.