НБУ запустив пілотний проект цифрової гривні для мікрокредитування

Цифрова гривня: новий етап розвитку фінансової інфраструктури України

Національний банк України офіційно оголосив про запуск пілотного проекту цифрової гривні (e-hryvnia) у секторі мікрокредитування. До пілотної програми залучено п'ять найбільших мікрофінансових організацій країни, які обслуговують сумарно понад 8 мільйонів активних клієнтів. Проект стартував 1 березня 2026 року і триватиме 12 місяців у тестовому режимі з обмеженою кількістю транзакцій.

Цифрова гривня — це електронна форма національної валюти, випущена безпосередньо Центральним банком (CBDC — Central Bank Digital Currency). На відміну від звичайних безготівкових коштів на банківських рахунках, e-hryvnia є прямим зобов'язанням НБУ, що забезпечує максимальний рівень надійності та довіри. Кожна одиниця цифрової гривні має таку ж вартість, як і звичайна гривня, та може бути вільно обміняна на готівку або безготівкові кошти.

Як це працюватиме для позичальників МФО

Для клієнтів мікрофінансових організацій цифрова гривня відкриває принципово нові можливості. Головна інновація — отримання мікрокредиту без наявності банківської картки. Кошти зараховуватимуться на спеціальний e-hryvnia гаманець, який можна створити через додаток «Дія» або безпосередньо на сайті МФО з верифікацією через BankID. Переваги для позичальників:

• Миттєве зарахування — кошти доступні протягом секунд, без очікування міжбанківських переказів
• Нульова комісія — зарахування та переказ цифрової гривні безкоштовні в межах пілотного проекту
• Доступність — не потрібна банківська картка, достатньо смартфона з підтвердженою особистістю
• Прозорість — кожна транзакція фіксується в розподіленому реєстрі НБУ

Вплив на ринок мікрокредитування

Експерти прогнозують, що впровадження цифрової гривні суттєво вплине на ринок МФО. По-перше, зникне залежність від банків-посередників при видачі кредитів, що може знизити операційні витрати МФО на 10–15% і, відповідно, здешевити кредити для клієнтів. По-друге, e-hryvnia може залучити нову аудиторію — людей без банківських рахунків, яких в Україні, за оцінками Світового банку, близько 3 мільйонів дорослих. По-третє, технологія дозволить реалізувати програмовані платежі — автоматичне списання щомісячних платежів за кредитом у визначену дату.

НБУ наголошує, що пілотний проект є тестовим, і масштабне впровадження цифрової гривні очікується не раніше 2028 року. Однак вже зараз Україна входить до числа 30 країн світу, що найбільш активно розвивають технологію CBDC. За словами заступника голови НБУ, досвід мікрокредитування стане основою для подальшого розширення використання e-hryvnia у банківському секторі, державних виплатах та роздрібній торгівлі.