Як погасити кредит у МФО: способи, дострокове погашення

Своєчасне погашення мікрокредиту — це не лише питання дисципліни, а й спосіб заощадити: чим раніше повернути позику, тим менше відсотків доведеться сплатити. У цьому матеріалі розповідаємо, якими способами можна закрити кредит у МФО, як працює дострокове погашення і що загрожує позичальнику в разі прострочення.

Способи погашення кредиту

Більшість мікрофінансових організацій пропонують клієнтам кілька зручних варіантів повернення коштів:

• Банківською картою онлайн — у особистому кабінеті на сайті МФО або в мобільному застосунку, найшвидший і найпоширеніший спосіб.
• Переказ за реквізитами — на рахунок МФО, вказаний у договорі або особистому кабінеті; кошти можуть зараховуватися не миттєво.
• Через термінал самообслуговування — за номером договору або карткою, готівкою чи безготівково.
• Інтернет-банкінг або мобільний банкінг — переказ із власного банківського рахунку за реквізитами МФО.

Перед оплатою варто перевірити точну суму до повернення в особистому кабінеті — вона може змінюватися щодня через нарахування відсотків.

Дострокове погашення

Українське законодавство дозволяє позичальнику повернути кредит достроково, повністю або частково, без жодних штрафних санкцій за сам факт дострокового повернення. У такому разі відсотки перераховуються лише за фактичний строк користування позикою — тобто за дні, які минули від отримання коштів до дати погашення, а не за весь період, передбачений договором.

Це робить дострокове погашення вигідним: чим швидше клієнт закриває заборгованість, тим менша загальна сума переплати. Якщо є фінансова можливість, погасити мікрозайм раніше строку майже завжди вигідніше, ніж продовжувати виплати за графіком.

Що буде у разі прострочення

Якщо платіж не внесено у строк, відсотки за договором нараховуються далі — це і є основна ціна прострочення. Неустойку (штраф і пеню) позичальник не сплачує протягом воєнного стану та 30 днів після його скасування, а нарахована з 24 лютого 2022 року неустойка підлягає списанню кредитодавцем — пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу. Поза мораторієм діють межі статті 21 Закону «Про споживче кредитування»: сукупна неустойка не може перевищувати половини суми кредиту, а для позик до мінімальної зарплати — подвоєної суми позики.

Окрім фінансових наслідків, прострочення впливає на кредитну історію: МФО передають інформацію про несвоєчасні платежі до бюро кредитних історій, що може ускладнити отримання позик чи кредитів у майбутньому, як у мікрофінансових організаціях, так і в банках.

Що робити, якщо нема чим платити

Якщо виникли тимчасові фінансові труднощі і платіж за графіком стає неможливим, варто діяти проактивно:

• Звернутися до МФО завчасно — до настання дати платежу, а не після прострочення.
• Попросити пролонгацію або реструктуризацію — багато компаній пропонують перенесення дати платежу чи новий графік погашення.
• Не ховатися від кредитора — ігнорування дзвінків і повідомлень лише збільшує борг за відсотками і ризики для кредитної історії.

Відкритий діалог із кредитором майже завжди дає кращий результат, ніж мовчазне накопичення прострочення.

FAQ

Чи беруть комісію за дострокове погашення?

Ні, законодавство не передбачає штрафів чи комісій за сам факт дострокового повернення кредиту. У такому випадку відсотки перераховуються лише за фактичний період користування коштами.

Що буде за прострочення на кілька днів?

За кожен день прострочення нараховуються відсотки за договором; неустойку понад них позичальник не сплачує, поки триває воєнний стан і 30 днів після його скасування. Також інформація про прострочення передається до бюро кредитних історій.

Чи можна продовжити термін кредиту?

Так, у разі тимчасових труднощів варто звернутися до МФО з проханням про пролонгацію або реструктуризацію — умови такого продовження визначає кожна компанія індивідуально.