Monobank ограничил выдачу кредитов клиентам с 5+ активными займами

Monobank ограничил кредитование клиентов с множественными займами

Monobank, один из наиболее популярных и инновационных необанков Украины с аудиторией свыше 8 миллионов активных пользователей, официально ввёл принципиально новое ограничение в кредитной политике: клиенты, имеющие 5 и более активных займов в различных финансовых учреждениях, больше не могут получить новый кредит через платформу Monobank. Решение вступило в силу немедленно и затронуло, по предварительным оценкам, около 3% клиентской базы банка.

Принятое решение базируется на глубокой внутренней аналитике и многолетних статистических наблюдениях Monobank: клиенты с пятью и более одновременно действующими кредитами демонстрируют уровень невозврата в 4,7 раза выше среднего показателя по портфелю. Средний размер просроченной задолженности таких заёмщиков составляет 28 000 гривен — при средней зарплате в Украине около 18 000 гривен. Анализ также показал, что 80% таких клиентов используют новые кредиты преимущественно для погашения предыдущих, создавая классическую долговую спираль.

Введённое ограничение затронуло прежде всего распространённый сегмент так называемых «кредитных каруселей» — деструктивной финансовой практики, когда заёмщик берёт новый кредит в одной компании для погашения долга в другой, создавая замкнутый и постоянно растущий круг задолженностей. По данным Monobank, средний участник «кредитной карусели» обслуживает одновременно 6–8 активных кредитов в разных МФО, тратя на обслуживание долгов до 60% ежемесячного дохода.

Рынок и профессиональное сообщество отреагировали на решение Monobank довольно по-разному и с диаметрально противоположными оценками. Национальный банк Украины публично поддержал инициативу и назвал её «примером ответственного кредитования». Некоторые крупные МФО начали рассматривать введение аналогичных ограничений. Однако критики указывают, что ограничение может привести клиентов к нерегулируемым кредиторам, работающим без лицензии НБУ.

Одновременно Monobank не ограничился только введением запрета, а также запустил масштабную сопутствующую социальную инициативу: всем клиентам, которым было отказано в кредите по новому критерию, предлагается бесплатная консультация финансового советника по реструктуризации существующих долгов. Программа включает персональный план погашения задолженностей, рекомендации по оптимизации расходов и при необходимости — содействие в переговорах с кредиторами о реструктуризации.