Запрет микрокредитов для лиц с зависимостью от азартных игр

Запрет микрокредитов для лиц с зависимостью от азартных игр вступит в силу с апреля

Верховная Рада Украины приняла Закон №4521-IX «О защите лиц с зависимостью от азартных игр от чрезмерного кредитования», который вступит в полную силу с 1 апреля 2026 года. Закон устанавливает прямой запрет для всех микрофинансовых организаций, зарегистрированных в реестре Национального банка Украины, на выдачу любых кредитов лицам, внесённым в специальный Единый государственный реестр лиц с зависимостью от азартных игр. Нарушение запрета грозит финансовым компаниям штрафом от 500 до 1000 необлагаемых минимумов доходов граждан и может стать основанием для отзыва лицензии.

Предпосылкой принятия этого закона стало масштабное совместное исследование, проведённое Комиссией по регулированию азартных игр и лотерей совместно с Национальным банком Украины в 2024–2025 годах. Исследование показало, что около 12% всех проблемных кредитов в секторе МФО были взяты лицами с документально подтверждённой зависимостью от азартных игр. Средний размер задолженности таких заёмщиков превышал норму в 3,5 раза, а уровень невозврата составлял шокирующие 68% по сравнению со средним показателем 15% по отрасли.

Механизм реализации закона базируется на принципе добровольности со стороны лиц с зависимостью от азартных игр. Человек, который признаёт свою проблему с гемблингом, может самостоятельно обратиться в любой центр предоставления административных услуг (ЦНАП) или через приложение «Дія» и подать заявление о включении в Единый реестр. После внесения в реестр все лицензированные финансовые компании обязаны автоматически проверять каждого потенциального заёмщика по этой базе данных через специально разработанное API-соединение. Удаление из реестра возможно не ранее чем через 12 месяцев после включения, по заявлению лица и при наличии заключения психолога.

Сектор МФО в целом воспринял принятый закон с пониманием и конструктивно, хотя и высказал ряд практических замечаний и опасений. Главное беспокойство касается технической реализации: необходимо обеспечить стабильную работу API-соединения с реестром в режиме реального времени при обработке более 100 000 запросов ежедневно. Ассоциация финансовых компаний Украины также обратила внимание на необходимость защиты персональных данных лиц из реестра и предложила дополнительные механизмы шифрования ответов системы.

Международные эксперты по вопросам регулирования азартных игр и ответственного кредитования оценивают принятый украинский закон как один из наиболее прогрессивных в Европе. Подобные механизмы ранее были внедрены только в Великобритании, Бельгии и Швеции, однако украинская модель выгодно отличается полной цифровизацией процесса и интеграцией с общегосударственными электронными системами. Ожидается, что опыт Украины в этой области может стать моделью для других стран Восточной Европы.