Новые правила финмониторинга: что изменилось с февраля 2026 года

Новые правила финансового мониторинга вступили в силу с февраля 2026 года

С 1 февраля 2026 года в Украине вступили в полную силу обновлённые правила финансового мониторинга, утверждённые Постановлением Кабинета Министров Украины №847 от 15 ноября 2025 года. Новые правила существенно модернизируют систему противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, внедряя риск-ориентированный подход вместо формального выполнения контрольных процедур. Это самая масштабная реформа системы финмониторинга в Украине с момента принятия базового закона в 2019 году.

Для сектора микрокредитования наиболее важным и трансформационным изменением стало внедрение принципиально нового механизма «агрегированного мониторинга». Ранее каждая МФО отслеживала операции клиента только в пределах собственной компании. Теперь же, благодаря созданию единой межведомственной базы данных, финансовые компании обязаны учитывать совокупную кредитную активность клиента по всему сектору. Если суммарная задолженность клиента в нескольких МФО превышает 50 000 гривен, автоматически запускается процедура усиленной верификации.

Значительные и существенные изменения коснулись также процедур первичной идентификации клиентов финансовых учреждений. Внедрён обязательный «цифровой профиль» клиента, который формируется на основе данных BankID, кредитных бюро и государственных реестров. МФО получили доступ к информации о наличии у потенциального заёмщика активных исполнительных производств, налоговой задолженности и зарегистрированного бизнеса. Это позволяет более точно оценивать финансовое состояние клиента и выявлять подозрительные схемы.

Штрафные санкции за нарушение обновлённых правил финансового мониторинга также претерпели существенные изменения и значительное усиление. За невыполнение обязанности по сообщению о подозрительных финансовых операциях штраф увеличен с 10 000 до 50 000 необлагаемых минимумов доходов граждан. За систематические нарушения предусмотрен отзыв лицензии. Одновременно внедрена система поощрения: компании с лучшими показателями комплаенса получают сниженную частоту плановых проверок.

Ведущие финансовые эксперты оценивают новые обновлённые правила финансового мониторинга как сбалансированный и взвешенный подход между обеспечением безопасности финансовой системы и сохранением доступности финансовых услуг для населения. Переходный период для полной имплементации всех требований установлен до 1 июля 2026 года, однако базовые требования по агрегированному мониторингу и цифровому профилю клиента являются обязательными уже сейчас.