НБУ запустил пилотный проект цифровой гривны для микрокредитования

Цифровая гривна: новый этап развития финансовой инфраструктуры Украины

Национальный банк Украины официально объявил о запуске пилотного проекта цифровой гривны (e-hryvnia) в секторе микрокредитования. К пилотной программе привлечены пять крупнейших микрофинансовых организаций страны, обслуживающих в совокупности более 8 миллионов активных клиентов. Проект стартовал 1 марта 2026 года и продлится 12 месяцев в тестовом режиме с ограниченным количеством транзакций.

Цифровая гривна — это электронная форма национальной валюты, выпущенная непосредственно Центральным банком (CBDC — Central Bank Digital Currency). В отличие от обычных безналичных средств на банковских счетах, e-hryvnia является прямым обязательством НБУ, что обеспечивает максимальный уровень надёжности и доверия. Каждая единица цифровой гривны имеет такую же стоимость, как и обычная гривна, и может быть свободно обменяна на наличные или безналичные средства.

Как это будет работать для заёмщиков МФО

Для клиентов микрофинансовых организаций цифровая гривна открывает принципиально новые возможности. Главная инновация — получение микрокредита без наличия банковской карты. Средства будут зачисляться на специальный e-hryvnia кошелёк, который можно создать через приложение «Дія» или непосредственно на сайте МФО с верификацией через BankID. Преимущества для заёмщиков:

• Мгновенное зачисление — средства доступны в течение секунд, без ожидания межбанковских переводов
• Нулевая комиссия — зачисление и перевод цифровой гривны бесплатны в рамках пилотного проекта
• Доступность — не нужна банковская карта, достаточно смартфона с подтверждённой личностью
• Прозрачность — каждая транзакция фиксируется в распределённом реестре НБУ

Влияние на рынок микрокредитования

Эксперты прогнозируют, что внедрение цифровой гривны существенно повлияет на рынок МФО. Во-первых, исчезнет зависимость от банков-посредников при выдаче кредитов, что может снизить операционные расходы МФО на 10–15% и, соответственно, удешевить кредиты для клиентов. Во-вторых, e-hryvnia может привлечь новую аудиторию — людей без банковских счетов, которых в Украине, по оценкам Всемирного банка, около 3 миллионов взрослых. В-третьих, технология позволит реализовать программируемые платежи — автоматическое списание ежемесячных платежей по кредиту в определённую дату.

НБУ подчёркивает, что пилотный проект является тестовым, и масштабное внедрение цифровой гривны ожидается не ранее 2028 года. Однако уже сейчас Украина входит в число 30 стран мира, наиболее активно развивающих технологию CBDC. По словам заместителя главы НБУ, опыт микрокредитования станет основой для дальнейшего расширения использования e-hryvnia в банковском секторе, государственных выплатах и розничной торговле.