Методология рейтинга МФО

«Балл GoFin» — это число от 0 до 100 на каждой карточке МФО. Его считает алгоритм из полей, которые вы видите на той же карточке, по формуле ниже. Балл пересчитывается автоматически всякий раз, когда меняются данные компании, и именно он задаёт порядок в каталоге, в рейтинге и в блоке «Популярные МФО» на главной — никакого ручного «поднять эту компанию выше» в системе не существует.

Критерии и веса

Критерий	Вес	Что именно измеряется
Стоимость займа	40	Реальная годовая процентная ставка (РРПС): 40 баллов за ставку до 300% годовых, 0 — за 10 000% и выше, между ними логарифмическая шкала. Без опубликованной РРПС — 0 баллов
Прозрачность и проверенность	25	Опубликованные «Существенные характеристики услуги» и предупреждение о последствиях (8), свежесть последней проверки наших данных (до 9), известный тарифный график — знаем ли мы срок действия акционной ставки (8)
Условия и доступность	25	Круглосуточная работа (6), вход через BankID (5), широта принимаемых типов занятости (до 6), потолок суммы (до 4) и срока (до 4)
Опыт на рынке	10	Годы с даты выдачи лицензии НБУ, по одному баллу за год, потолок — 10

Разбивка балла по этим четырём критериям видна на странице каждой МФО — вы можете проверить арифметику самостоятельно.

Почему нет критерия «оценка пользователей»

Потому что сбор отзывов ещё не запущен, а заявленный, но неработающий критерий хуже отсутствующего. Он вернётся пятым весом вместе с запуском сбора, когда на компанию наберётся минимум 5 подтверждённых отзывов с сайта. До тех пор ни один отзыв на балл не влияет.

Кого мы ранжируем

В рейтинг входят только лицензированные кредитодатели. Кредитные посредники (агрегаторы) присутствуют в каталоге с явной пометкой «Кредитный посредник», но балла не получают и в рейтинге не участвуют: они не выдают заём, поэтому ни один из четырёх критериев их не описывает.

Кого мы не публикуем

Каталог — не список всех, кто платит за трафик. Ниже правила, по которым компания в него не попадает, и правила, по которым она остаётся, но с пометкой. Каждое из них можно проверить снаружи, без доступа к админке.

• Без лицензии НБУ мы не публикуем вообще. Каждая карточка каталога — это либо кредитодатель с номером лицензии НБУ, либо компания, явно помеченная как «Кредитный посредник», которой собственная лицензия не нужна. Третьего варианта нет. Проверить: реестр лицензий — там виден номер и юридическое лицо по каждому бренду.
• Компанию, прекратившую выдачу, мы переносим в архив, а не удаляем. Оснований ровно пять: лицензия аннулирована, компания прекратила деятельность, бренд объединён с другим, предложение отозвано или ссылка компании ведёт уже на другой бренд. Архивная карточка исчезает из каталога, рейтинга, главной и карты сайта, реферальная ссылка с неё снимается полностью — мы перестаём на ней зарабатывать, — и новые отзывы на неё не принимаются. Сама страница остаётся и объясняет, что произошло и что это значит для тех, у кого заём ещё действует. Проверить: архив МФО.
• Данные старше 90 дней мы помечаем, а не прячем. Под названием компании стоит дата последней сверки; если сверка устарела или её не было — карточка говорит об этом прямо, а не молчит. Устаревшие данные вдобавок стоят баллов за прозрачность, поэтому карточка опускается в рейтинге. Проверить: фильтр «Проверенные данные» в каталоге оставляет только те карточки, которые мы сверяли за последние 90 дней.
• Если РРПС неизвестна, карточка остаётся — но теряет. Когда кредитодатель не опубликовал реальную годовую процентную ставку, а рассчитать её сами мы не можем, или когда опубликованное им число противоречит другим условиям в его же документе — ставке, сроку или примеру расчёта, — исчезает типовой пример займа (НБУ №130 п.16), критерий «стоимость займа» получает 0 из 40 — и карточка опускается вниз рейтинга, — а в блок «Популярные МФО» на главной она не попадает вовсе. Кнопку «Оформить» мы при этом не прячем: предложение действующее, а сокрытие кнопки не создаёт числа, которого не хватает. Вместо этого карточка еженедельно фигурирует в нашем внутреннем аудите, пока ставка не будет опубликована. Проверить: такие карточки стоят в нижней части рейтинга и вместо ставки показывают «уточняется», а на странице компании под этим словом мы объясняем причину и даём ссылку на документ кредитодателя с датой, когда его прочитали. Самого противоречивого числа там нет.
• Посредники в рейтинг не входят — об этом выше, в разделе «Кого мы ранжируем».

Чего не бывает никогда: никакая оплата не снимает пометку архива, не меняет дату сверки, не добавляет лицензии и не возвращает карточку в блок на главной. Эти поля не читаются кодом, который считает балл и строит подборки, — см. раздел «Независимость от партнёрских выплат».

Откуда берутся данные

Условия кредитования мы сверяем с официальными сайтами МФО, документами «Существенные характеристики услуги» и данными партнёрских сетей; лицензии — с реестром Национального банка Украины. Задекларированная самим кредитодателем РРПС имеет приоритет над нашим расчётом: это юридический факт, который мы цитируем, — если только число не противоречит другим условиям того же документа. Собственный расчёт ведётся по единому алгоритму для всех компаний и публикуется только тогда, когда мы знаем полный тарифный график — иначе карточка честно говорит «уточняется» и объясняет почему.

Как часто пересчитывается балл

Автоматически, при каждом изменении данных компании. Отдельной «квартальной редакции рейтинга» нет: между проверками балл не меняется, потому что не меняются данные, на которых он стоит.

Как мы отбираем блок «Популярные МФО» на главной

На главной странице мы показываем восемь первых компаний рейтинга по баллу GoFin. Ручного отбора в этом блоке нет: состав и порядок задаёт тот же балл, что и в рейтинге, с одним исключением:

• карточка, для которой мы не публикуем РРПС, в блок не попадает вовсе, и её место занимает следующая по баллу компания: предложение без цены рядом с кнопкой «Оформить» противоречит п.15-1 Постановления НБУ №130;
• посредники не попадают в блок так же, как и в рейтинг.

Правило действует в коде, а не на слово. Проверить его можно без доступа к админке — откройте рейтинг МФО, пропустите строки, где РРПС «уточняется», и сверьте первые восемь с блоком: номер на бейдже «# в рейтинге» совпадёт с местом компании в рейтинге.

Пометка «популярная» и редакционное поле порядка не влияют ни на состав этого блока, ни на порядок нигде на сайте — ни в каталоге, ни в рейтинге.

Независимость от партнёрских выплат

GoFin зарабатывает на партнёрской (CPA) модели — об этом честно написано на странице «Как мы зарабатываем». Мы получаем комиссию за переходы по партнёрским ссылкам, и это не влияет на позицию. В формулу сознательно не входят: партнёрский статус, размер выплаты, пометка «популярная», редакционное поле порядка и любые маркетинговые договорённости. Это не декларация о намерениях — перечисленные поля физически не читаются кодом, который считает балл.

Рекламное размещение. Первой в каталоге МФО и в блоке «Популярные МФО» может стоять карточка с пометкой «Реклама» — это оплаченное рекламодателем размещение. Она не является позицией рейтинга: карточка показывает своё настоящее место в рейтинге, а номера и порядок других карточек не меняются. При поиске, фильтрации или другой сортировке каталога рекламная карточка не показывается.

Чего вы не увидите в наших материалах

В соответствии с требованиями Постановления Правления НБУ № 130 о рекламе финансовых услуг мы не пишем «кредит без отказа», «100% одобрение» и не публикуем выдуманных процентов одобрения заявок. Решение о выдаче принимает кредитодатель, и ни один агрегатор не может его гарантировать.

Нашли ошибку?

Если данные на карточке МФО расходятся с условиями на сайте компании — напишите нам: gofin.info@gmail.com. Проверяем и исправляем в течение 24–48 часов (см. редакционную политику).