Как погасить кредит в МФО: способы, досрочное погашение

Своевременное погашение микрокредита — это не только вопрос дисциплины, но и способ сэкономить: чем раньше вернуть займ, тем меньше процентов придётся уплатить. В этом материале рассказываем, какими способами можно закрыть кредит в МФО, как работает досрочное погашение и что грозит заёмщику в случае просрочки.

Способы погашения кредита

Большинство микрофинансовых организаций предлагают клиентам несколько удобных вариантов возврата средств:

• Банковской картой онлайн — в личном кабинете на сайте МФО или в мобильном приложении, самый быстрый и распространённый способ.
• Перевод по реквизитам — на счёт МФО, указанный в договоре или личном кабинете; средства могут зачисляться не моментально.
• Через терминал самообслуживания — по номеру договора или картой, наличными или безналично.
• Интернет-банкинг или мобильный банкинг — перевод с собственного банковского счёта по реквизитам МФО.

Перед оплатой стоит проверить точную сумму к возврату в личном кабинете — она может меняться ежедневно из-за начисления процентов.

Досрочное погашение

Украинское законодательство позволяет заёмщику вернуть кредит досрочно, полностью или частично, без каких-либо штрафных санкций за сам факт досрочного возврата. В таком случае проценты пересчитываются только за фактический срок пользования займом — то есть за дни, прошедшие от получения средств до даты погашения, а не за весь период, предусмотренный договором.

Это делает досрочное погашение выгодным: чем быстрее клиент закрывает задолженность, тем меньше итоговая сумма переплаты. Если есть финансовая возможность, погасить микрозайм раньше срока почти всегда выгоднее, чем продолжать выплаты по графику.

Что будет в случае просрочки

Если платёж не внесён в срок, проценты по договору начисляются дальше — это и есть основная цена просрочки. Неустойку (штраф и пеню) заёмщик не уплачивает в течение военного положения и 30 дней после его отмены, а начисленная с 24 февраля 2022 года неустойка подлежит списанию кредитодателем — пункт 18 Заключительных и переходных положений Гражданского кодекса. Вне моратория действуют пределы статьи 21 Закона «О потребительском кредитовании»: совокупная неустойка не может превышать половины суммы кредита, а для займов до минимальной зарплаты — удвоенной суммы займа.

Кроме финансовых последствий, просрочка влияет на кредитную историю: МФО передают информацию о несвоевременных платежах в бюро кредитных историй, что может усложнить получение займов или кредитов в будущем — как в микрофинансовых организациях, так и в банках.

Что делать, если нечем платить

Если возникли временные финансовые трудности и платёж по графику становится невозможным, стоит действовать проактивно:

• Обратиться в МФО заранее — до наступления даты платежа, а не после просрочки.
• Попросить пролонгацию или реструктуризацию — многие компании предлагают перенос даты платежа или новый график погашения.
• Не скрываться от кредитора — игнорирование звонков и сообщений только увеличивает долг по процентам и риски для кредитной истории.

Открытый диалог с кредитором почти всегда даёт лучший результат, чем молчаливое накопление просрочки.

FAQ

Берут ли комиссию за досрочное погашение?

Нет, законодательство не предусматривает штрафов или комиссий за сам факт досрочного возврата кредита. В этом случае проценты пересчитываются только за фактический период пользования средствами.

Что будет за просрочку на несколько дней?

За каждый день просрочки начисляются проценты по договору; неустойку сверх них заёмщик не уплачивает, пока длится военное положение и 30 дней после его отмены. Также информация о просрочке передаётся в бюро кредитных историй.

Можно ли продлить срок кредита?

Да, при временных трудностях стоит обратиться в МФО с просьбой о пролонгации или реструктуризации — условия такого продления каждая компания определяет индивидуально.