Заборона мікрокредитів для осіб із залежністю від азартних ігор

Заборона мікрокредитів для осіб із залежністю від азартних ігор набуде чинності з квітня

Верховна Рада України ухвалила Закон №4521-ІХ «Про захист осіб із залежністю від азартних ігор від надмірного кредитування», який набуде повної чинності з 1 квітня 2026 року. Закон зобов'язує всі фінансові установи країни — як банки, так і мікрофінансові організації — перевіряти потенційних позичальників через реєстр осіб, які добровільно обмежили свою участь в азартних іграх (так званий «реєстр самовиключення», що ведеться Комісією з регулювання азартних ігор та лотерей — КРАІЛ). Особам, внесеним до цього реєстру, буде законодавчо заборонено отримувати будь-які споживчі кредити строком менше 90 днів та на суму менше 50 000 гривень — тобто саме ті кредитні продукти, які за статистикою найчастіше використовуються для фінансування азартних ігор.

Передумовою ухвалення цього закону стало масштабне спільне дослідження, проведене Комісією з регулювання азартних ігор та лотерей спільно з Національним банком України. Результати дослідження виявили надзвичайно тривожну статистику: серед осіб із клінічно діагностованою гемблінг-залежністю 67% мають невиплачену заборгованість в одній або кількох мікрофінансових організаціях, а середній сукупний борг таких осіб становить 38 000 гривень. Ще більш тривожним виявився інший показник: 41% кредитів, отриманих цією категорією позичальників, були використані безпосередньо для ставок та депозитів в онлайн-казино та букмекерських конторах — кошти переказувалися на ігрові рахунки протягом перших 30 хвилин після зарахування кредитних коштів на банківську картку. За обережними оцінками дослідників, щорічний обсяг кредитів, що спрямовуються на фінансування азартних ігор, перевищує 2,5 мільярда гривень.

Механізм реалізації закону базується на принципі добровільності з боку осіб із залежністю від азартних ігор. Людина, яка визнає свою проблему з гемблінгом та бажає захистити себе від імпульсивних фінансових рішень, може внести себе до реєстру самовиключення КРАІЛ, що автоматично заблокує їй доступ до онлайн-казино, букмекерських контор та — відтепер — до короткострокових споживчих кредитів. Вихід із реєстру можливий не раніше ніж через 6 місяців за обов'язкової умови проходження консультації з кваліфікованим психологом. Станом на лютий 2026 року реєстр самовиключення вже містить дані 42 тисяч осіб, і ця кількість постійно та стабільно зростає на 1 500–2 000 нових записів щомісяця. Фінансові установи отримуватимуть доступ до реєстру через захищений API-інтерфейс з відповіддю виключно у форматі «так/ні» — без розкриття конкретної причини включення особи до реєстру, що забезпечує повну конфіденційність.

МФО-сектор загалом сприйняв ухвалений закон із розумінням та конструктивно, хоча й висловив ряд практичних зауважень та побоювань. Головне занепокоєння компаній — можливість помилкового включення особи до реєстру та відсутність оперативного механізму оскарження такого включення у стислі терміни. Компанії також наполегливо просять чітких та однозначних роз'яснень щодо юридичної відповідальності фінансової установи у разі технічного збою API-інтерфейсу реєстру, коли автоматична перевірка через реєстр тимчасово неможлива з технічних причин. Водночас великі мікрофінансові організації відверто визнають, що клієнти з гемблінг-залежністю формують непропорційно велику частку проблемного кредитного портфеля — до 12% усіх дефолтів, тому обмеження кредитування цієї вразливої категорії об'єктивно відповідає фінансовим інтересам самих компаній.

Міжнародні експерти з питань регулювання азартних ігор та відповідального кредитування оцінюють ухвалений український закон як один із найбільш прогресивних та комплексних у Європі. Аналогічні обмеження тією чи іншою мірою діють у Великій Британії (з 2020 року), Швеції та Бельгії, але жодна країна досі не запровадила автоматичну перевірку кожного позичальника через централізований реєстр у реальному часі — зазвичай це залишається добровільною ініціативою окремих відповідальних кредиторів. Закон також передбачає створення безкоштовної гарячої лінії допомоги для осіб із гемблінг-залежністю (номер 0-800-500-300, дзвінки безкоштовні з будь-якого оператора) та цільове фінансування програм психологічної реабілітації та підтримки з Державного бюджету України. За прогнозами КРАІЛ, протягом першого року дії закону загальний обсяг «ігрових кредитів» скоротиться на 60–70%, що захистить тисячі вразливих осіб від катастрофічного поглиблення фінансової кризи.