Дроп (дроп-рахунок) — простими словами

Шахраю незручно отримувати гроші жертви на власний рахунок: за ним його швидко знайдуть. Тому кошти спершу йдуть на картку сторонньої людини, а звідти далі ланцюжком, поки слід не загубиться. Ця стороння людина і є дропом. Хтось знає, у чому бере участь, а хтось щиро вважає, що знайшов легкий підробіток.

Як виглядає пропозиція

Її рідко називають прямо. Зазвичай це оголошення в месенджері чи соцмережі: «заробіток на переказах», «оренда картки», «відкрий картку в банку, отримай винагороду», «прийми гроші й перекажи далі, відсоток твій». Спільна ознака одна: платять не за роботу, а за доступ до вашого рахунку, логін і пароль онлайн-банкінгу, коди із SMS чи BankID.

Умовний приклад

Студентові пропонують 1 000 ₴ за тиждень «оренди» картки. За три дні через неї проходить 180 000 ₴ від незнайомих людей. Банк зупиняє операції та блокує доступ, а постраждалі заявляють про шахрайство. У всіх документах власником рахунку значиться студент, і саме до нього будуть перші запитання, хоча тисячу гривень він отримав один раз.

Що загрожує власнику рахунку вже зараз

Банк має право зупинити підозрілу операцію і зобов'язаний зробити це за підозри в ознаках кримінального правопорушення, без попереднього повідомлення клієнта, на два робочі дні (ст. 23 ч. 1 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»). Спеціально уповноважений орган може продовжити таке зупинення на строк до семи робочих днів (ст. 23 ч. 2 того самого закону). Установа також зобов'язана відмовити в обслуговуванні чи закрити рахунок, зокрема якщо сумнівається, що людина діє від власного імені, або встановила їй неприйнятно високий ризик (ст. 15 ч. 1 того самого закону).

Є й інший ризик. Хто отримав ваш логін, коди чи BankID, той може діяти від вашого імені, у тому числі подати заявку на онлайн-кредит. Тому варто перевірити свою кредитну історію, якщо доступ уже опинився в чужих руках.

Що змінює закон, прийнятий 28 жовтня 2026 року

Верховна Рада прийняла законопроєкт № 16013 як закон 28 жовтня 2026 року. Станом на 31 жовтня 2026 року на картці Ради його стан «Готується на підпис», тож нові норми ще не діють: за текстом законопроєкту № 16013 закон набирає чинності з дня, наступного за днем опублікування. Нижче наведено нову статтю 200¹ Кримінального кодексу в остаточній редакції головного комітету до другого читання від 7 жовтня 2026 року. Гривневі суми пораховано за неоподатковуваним мінімумом 17 ₴ (п. 5 підрозд. 1 розд. XX Податкового кодексу України).

Частина 1. Передача платіжного інструмента чи індивідуальної облікової інформації, надання доступу до них, до рахунку або електронного гаманця, якщо мета полягає в тому, щоб інші особи вчинили шахрайство чи інше кримінальне правопорушення: штраф від 300 до 1 000 неоподатковуваних мінімумів, тобто 5 100–17 000 ₴.

Частина 2. Одержання, придбання чи зберігання платіжного інструмента або облікової інформації іншої особи, отримання доступу до чужого рахунку чи гаманця, їх передача або збут із тією самою метою: штраф від 3 000 до 5 000 мінімумів (51 000–85 000 ₴), або обмеження волі до трьох років, або позбавлення волі від двох до чотирьох років.

Частина 3. Ті самі дії, вчинені повторно або організованою групою: штраф від 5 000 до 10 000 мінімумів (85 000–170 000 ₴) або позбавлення волі від чотирьох до шести років.

Частина 4. Хто вперше вчинив дії з частини 1, звільняється від кримінальної відповідальності, якщо до повідомлення про підозру добровільно розповів про це уповноваженому органу й активно сприяв розкриттю правопорушення. Остаточний текст звіряйте після офіційного опублікування закону.

Що робити, якщо вас уже втягнули

Припиніть перекази, заблокуйте картку та змініть пароль онлайн-банкінгу. Зателефонуйте до банку за номером з його офіційного сайту й розкажіть, що сталося. Збережіть листування й реквізити, зверніться до поліції та не витрачайте чужі гроші, що надійшли на рахунок. Самостійно «повертати» їх на реквізити, які надсилають незнайомці, не варто: це може бути ще одна ланка тієї самої схеми.