Одноразовий ідентифікатор (OTP-код) — простими словами
Код із цифр або символів, який позичальник отримує в SMS, push-повідомленні чи e-mail і вводить на сайті або в застосунку кредитодавця, щоб підписати електронний договір. Саме так підписують більшість онлайн-кредитів, тому повідомити код іншій людині означає дозволити їй підписати договір від вашого імені.
Онлайн-кредит не потребує ні паперу, ні візиту до відділення, але договір усе одно підписують. Найчастіше — одноразовим ідентифікатором: кодом із SMS, push-повідомлення чи e-mail, який позичальник вводить на сайті або в застосунку кредитодавця. Такий підпис передбачений законом, а договір, підписаний одноразовим ідентифікатором, має ті самі правові наслідки, що й договір у письмовій формі.
Як це працює
Людина реєструється в системі кредитодавця й указує номер телефону чи пошту. Коли вона погоджується з умовами позики, система надсилає на цей контакт код, наприклад шість цифр. Введений код додається до електронного повідомлення про згоду, і саме цей момент закон вважає моментом підписання. Договір вважається укладеним, щойно кредитодавець отримав таку відповідь.
Чому код не можна нікому повідомляти
Код не перевіряє, хто саме його ввів. Якщо його назвати «співробітнику банку» по телефону, «кур'єру» чи «покупцю з оголошення», шахрай може підписати ним договір від вашого імені, і кредитодавець бачитиме звичайний підписаний договір. Тому перед введенням коду варто перечитати текст повідомлення й переконатися, що ви підтверджуєте саме ту дію, яку щойно виконали. Якщо в SMS ідеться про кредит, якого ви не оформлювали, це сигнал негайно зв'язатися з кредитодавцем, перевірити кредитну історію і звернутися до поліції.
Приклад
Користувач оформлює позику 4 000 грн на 15 днів і отримує SMS «Код 482915 для підписання договору». Він вводить код у застосунку — договір підписано, гроші надходять на картку. Навіть після цього закон дає 14 календарних днів, щоб відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, повернувши отримані кошти й проценти за фактичні дні користування.
Що каже закон
Поняття одноразового ідентифікатора визначає ст. 3 ч. 1 п. 12 Закону України «Про електронну комерцію», а електронного підпису одноразовим ідентифікатором — п. 6 тієї ж частини. Використання такого підпису є моментом підписання електронного правочину — ст. 12 ч. 1; договір вважається укладеним з моменту одержання відповіді про прийняття пропозиції — ст. 11 ч. 3; підписаний так договір за правовими наслідками прирівнюється до договору в письмовій формі — ст. 11 ч. 12 того ж Закону.
Право протягом 14 календарних днів відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин встановлює ст. 15 ч. 1 Закону України «Про споживче кредитування» (№1734-VIII).
Часті запитання
Чи має договір, підписаний кодом із SMS, юридичну силу?+
Так. Електронний договір, підписаний одноразовим ідентифікатором, за правовими наслідками прирівнюється до договору в письмовій формі (ст. 11 ч. 12 Закону України «Про електронну комерцію»).
Мені прийшов код для кредиту, якого я не оформлював. Що робити?+
Нікому не повідомляйте код і не вводьте його. Зв'яжіться з кредитодавцем за контактами з його офіційного сайту, перевірте свою кредитну історію в бюро кредитних історій і, якщо договір усе ж оформлено, зверніться до поліції.
Пов'язані терміни
Читайте також
Редакція