Дроп (дроп-счёт) — простыми словами

Мошеннику неудобно получать деньги жертвы на собственный счёт: по нему его быстро найдут. Поэтому средства сначала идут на карту постороннего человека, а оттуда дальше цепочкой, пока след не потеряется. Этот посторонний человек и есть дроп. Кто-то знает, в чём участвует, а кто-то искренне считает, что нашёл лёгкую подработку.

Как выглядит предложение

Его редко называют прямо. Обычно это объявление в мессенджере или соцсети: «заработок на переводах», «аренда карты», «открой карту в банке, получи вознаграждение», «прими деньги и переведи дальше, процент твой». Общий признак один: платят не за работу, а за доступ к вашему счёту, логин и пароль онлайн-банкинга, коды из SMS или BankID.

Условный пример

Студенту предлагают 1 000 ₴ за неделю «аренды» карты. За три дня через неё проходит 180 000 ₴ от незнакомых людей. Банк останавливает операции и блокирует доступ, а пострадавшие заявляют о мошенничестве. Во всех документах владельцем счёта значится студент, и именно к нему будут первые вопросы, хотя тысячу гривен он получил один раз.

Что грозит владельцу счёта уже сейчас

Банк вправе остановить подозрительную операцию и обязан сделать это при подозрении на признаки уголовного правонарушения, без предварительного уведомления клиента, на два рабочих дня (ст. 23 ч. 1 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»). Специально уполномоченный орган может продлить такую остановку на срок до семи рабочих дней (ст. 23 ч. 2 того же закона). Учреждение также обязано отказать в обслуживании или закрыть счёт, в частности если сомневается, что человек действует от собственного имени, или установило ему неприемлемо высокий риск (ст. 15 ч. 1 того же закона).

Есть и другой риск. Тот, кто получил ваш логин, коды или BankID, может действовать от вашего имени, в том числе подать заявку на онлайн-кредит. Поэтому стоит проверить свою кредитную историю, если доступ уже оказался в чужих руках.

Что меняет закон, принятый 28 октября 2026 года

Верховная Рада приняла законопроект № 16013 как закон 28 октября 2026 года. По состоянию на 31 октября 2026 года на карточке Рады его состояние «Готується на підпис», поэтому новые нормы ещё не действуют: по тексту законопроекта № 16013 закон вступает в силу со дня, следующего за днём опубликования. Ниже приведена новая статья 200¹ Уголовного кодекса в окончательной редакции главного комитета ко второму чтению от 7 октября 2026 года. Суммы в гривнах посчитаны по необлагаемому минимуму 17 ₴ (п. 5 подразд. 1 разд. XX Налогового кодекса Украины).

Часть 1. Передача платёжного инструмента или индивидуальной учётной информации, предоставление доступа к ним, к счёту или электронному кошельку, если цель в том, чтобы другие лица совершили мошенничество или иное уголовное правонарушение: штраф от 300 до 1 000 необлагаемых минимумов, то есть 5 100–17 000 ₴.

Часть 2. Получение, приобретение или хранение платёжного инструмента либо учётной информации другого лица, получение доступа к чужому счёту или кошельку, их передача или сбыт с той же целью: штраф от 3 000 до 5 000 минимумов (51 000–85 000 ₴), или ограничение свободы до трёх лет, или лишение свободы от двух до четырёх лет.

Часть 3. Те же действия, совершённые повторно или организованной группой: штраф от 5 000 до 10 000 минимумов (85 000–170 000 ₴) или лишение свободы от четырёх до шести лет.

Часть 4. Тот, кто впервые совершил действия из части 1, освобождается от уголовной ответственности, если до сообщения о подозрении добровольно рассказал об этом уполномоченному органу и активно способствовал раскрытию правонарушения. Окончательный текст сверяйте после официального опубликования закона.

Что делать, если вас уже втянули

Прекратите переводы, заблокируйте карту и смените пароль онлайн-банкинга. Позвоните в банк по номеру с его официального сайта и расскажите, что произошло. Сохраните переписку и реквизиты, обратитесь в полицию и не тратьте чужие деньги, поступившие на счёт. Самостоятельно «возвращать» их на реквизиты, которые присылают незнакомцы, не стоит: это может быть ещё одно звено той же схемы.