Микрокредит — простыми словами

Микрокредиты выдают не банки, а специализированные микрофинансовые организации, внесённые в реестр Национального банка Украины. В отличие от банковского кредитования, здесь не нужна справка о доходах или залог имущества — решение принимается на основе скоринговой модели, которая анализирует данные о заёмщике за считаные минуты. Для оформления обычно достаточно паспорта, идентификационного кода, номера мобильного телефона и банковской карты, на которую зачисляются средства.

Пример: заёмщик оформляет микрокредит на 3 000 грн сроком на 20 дней. По условиям договора начисление составляет 0,8% в день, то есть 24 грн ежедневно. Через 20 дней к возврату подлежит 3 000 грн тела займа плюс 480 грн начислений — всего 3 480 грн. Если заёмщик погашает долг досрочно, на 10-й день, сумма начислений сокращается вдвое — до 240 грн, поскольку проценты начисляются только за фактический срок пользования средствами. Досрочное погашение всегда выгоднее, поскольку ни одна МФО не вправе взимать проценты за период, когда заёмщик уже не пользовался средствами.

Главное отличие микрокредита от потребительского банковского кредита — скорость и доступность за счёт более высокой стоимости. Годовая ставка (РРПС) микрокредита обычно существенно превышает банковскую, поэтому такой продукт рассчитан на краткосрочный, а не постоянный финансовый инструмент — он закрывает разовую потребность в небольшой сумме до следующей зарплаты, а не заменяет плановое кредитование крупных покупок.

Перед оформлением стоит сравнить условия нескольких МФО с помощью каталога и обратить внимание именно на РРПС и график начислений, а не только на рекламируемую ставку в день. Также полезно заранее прикинуть сумму к возврату с помощью кредитного калькулятора, чтобы оценить реальную нагрузку на бюджет.