Miloan или SlonCredit: что выгоднее для первого кредита

Что означает «0,01%» и что означает «0,96%»

Обе компании предлагают сниженную ставку на первый кредит, но масштаб скидки разный. Miloan по состоянию на 17 августа 2026 года даёт первый кредит под 0,01% в день, SlonCredit — под 0,96% в день. На первый взгляд разница почти стократная, и именно так её подаёт реклама.

Проблема в том, что дневная ставка не является ценой кредита. Ценой является реальная годовая процентная ставка (РРПС) — показатель, который по ст. 8 Закона Украины «О потребительском кредитовании» (№1734-VIII) сводит вместе проценты, комиссии кредитодателя и платежи за дополнительные услуги. И там картина иная: у Miloan задекларированная РРПС составляет 1 411,91–2 920,43%, у SlonCredit — 2 636,40–14 486,71%.

То есть ставка 0,01% не означает почти бесплатный кредит. Она означает, что плата за пользование деньгами перенесена в другое место.

Комиссии, которых не видно в ставке

В Miloan стоимость формируют две комиссии: за выдачу и за обслуживание. Вместе они существенно превышают то, что дала бы экономия на дневной ставке, и именно поэтому РРПС карточки не опускается ниже 1 411,91% даже в самом дешёвом сценарии.

SlonCredit строит цену иначе: дневная ставка выше с самого начала, зато структура проще. Зато у него есть собственная особенность — проценты уплачиваются каждые 15 дней, а не одним платежом в конце. Для бюджета это означает регулярную нагрузку на протяжении всего срока.

Практический вывод один и тот же для обеих: сравнивать нужно РРПС и итоговую сумму к возврату из договора, а не число в баннере.

Суммы, сроки и возраст

Miloan по состоянию на 17 августа 2026 года выдаёт от 500 до 30 000 грн на срок 337–360 дней; возраст заёмщика — от 18 до 69 лет. SlonCredit выдаёт от 600 до 32 000 грн, первый кредит — на 345–360 дней, возраст — от 18 до 67 лет.

Лимиты близки, сроки тоже, и обе компании работают круглосуточно и поддерживают BankID. Реальные различия лежат не здесь, а в географии: Miloan полностью не работает в Харьковской и Запорожской областях, и для жителя этих регионов вопрос выбора не стоит вообще.

Что будет на втором кредите

Здесь разница исчезает. Ставка повторного кредита у обеих составляет 1,00% в день — это законный предел по ст. 8 ч. 5 №1734-VIII, и обе компании держатся ровно на нём.

Значит, выбор между Miloan и SlonCredit — это выбор относительно одного кредита, первого. Дальше условия совпадают, и значение начинают иметь другие вещи: растёт ли лимит (у SlonCredit он остаётся 32 000 грн и для повторных клиентов), как устроен график платежей и работает ли компания в вашем регионе.

Кому какая подходит

Miloan имеет смысл, если вы берёте первый кредит, готовы к долгому сроку 337–360 дней и внимательно прочитали раздел комиссий в договоре — именно они, а не ставка, определят итоговую сумму.

SlonCredit имеет смысл, если вы живёте в Харьковской или Запорожской области (где Miloan не работает) или если вам ближе более прозрачная структура цены без многосоставных комиссий — при условии, что платёж каждые 15 дней вписывается в ваш бюджет.

Посчитать итоговую сумму для конкретной суммы и срока можно в кредитном калькуляторе, а полные карточки — на страницах Miloan и SlonCredit.

Почему переплату нельзя посчитать как «ставка × срок»

Самая распространённая ошибка при сравнении МФО — умножить дневную ставку на количество дней. Для первого кредита это не работает, и причина не в арифметике.

Сниженная ставка действует не весь срок, а промо-период, после которого начинает действовать базовая. Проблема в том, что длительность этого периода кредитодатели не раскрывают как факт о продукте: в документах он либо отдаётся на выбор потребителя, либо переносится «в договор», либо в программу лояльности. Мы проверяли это отдельно, читая первичные документы раскрытия информации, и однозначной пары «промо-период + ставка после него» нет почти ни у кого.

Следствие практическое: 0,01% в день у Miloan не превращается в «337 грн за год» — это число не имеет оснований. Единственный показатель, который кредитодатель обязан назвать целиком, — РРПС. Именно поэтому в сравнении выше стоят диапазоны 1 411,91–2 920,43% и 2 636,40–14 486,71%, а не произведение ставки на дни.

Что с этим делать читателю: в калькуляторе на сайте компании посмотреть итоговую сумму к возврату для вашей суммы и срока, а в договоре — график платежей. Эти два числа определены однозначно, в отличие от дневной ставки.

Если платёж будет просрочен

Здесь обе компании подчинены одним и тем же пределам, и знать их стоит до подписания, а не после.

Пеня не может превышать двойную учётную ставку Национального банка и одновременно не может превышать 15% просроченного платежа — ст. 21 ч. 2 Закона Украины «О потребительском кредитовании» (№1734-VIII). Совокупная неустойка ограничена половиной полученной суммы; для кредитов до одной минимальной заработной платы предел иной — двойная полученная сумма (ст. 21 ч. 3). Штраф и пеню за одно и то же нарушение вместе взыскивать запрещено (ст. 21 ч. 4).

Отдельно действует мораторий военного времени: п. 18 Заключительных и переходных положений Гражданского кодекса Украины, внесённый Законом Украины №2120-IX, освобождает потребителя от ответственности за просрочку, а начисленное с 24.02.2022 подлежит списанию кредитодателем. Посчитать, сколько из начисленного действительно подлежит уплате, можно в калькуляторе просрочки.

На какую дату приведены цифры

Условия МФО меняются, и сравнение без даты ничего не стоит. Данные карточки Miloan в последний раз сверены 11 июля 2026 года, SlonCredit — 26 июля 2026 года; обе даты укладываются в наш порог актуальности в 90 дней. Ставки, суммы и сроки в этом материале приведены по состоянию на 17 августа 2026 года.

Перед оформлением сверяйте цифры с сайтом кредитодателя: между нашей сверкой и вашей заявкой условия могли измениться, и договор всегда главнее любого обзора.