Грейс-период — простыми словами

Грейс-период действует по принципу «успел вернуть — ничего не переплатил». Если заёмщик рассчитывается с долгом полностью до окончания льготного срока, проценты за пользование средствами не начисляются вообще. Если же хотя бы часть долга остаётся непогашенной после окончания грейс-периода, проценты начисляются — часто задним числом, с даты использования средств. Продолжительность грейс-периода у разных кредиторов отличается: от 25–30 дней у большинства кредитных карт до 55–62 дней у продуктов с расширенным льготным сроком.

Пример: у заёмщика кредитная карта с лимитом 15 000 грн и грейс-периодом 55 дней. 1 числа он оплачивает картой покупку на 5 000 грн. Если до 55-го дня он полностью возвращает эти 5 000 грн, переплата равна нулю. Но если на 55-й день остаются непогашенными хотя бы 500 грн, банк или МФО начисляет проценты на всю использованную сумму — 5 000 грн — за весь период пользования, а не только на остаток долга. При ставке, например, 3% в месяц это может означать начисление в несколько сотен гривен даже за незначительную недоплату.

Эта особенность — начисление на всю сумму, а не только на непогашенный остаток — главная ловушка грейс-периода. Поэтому пользоваться льготным сроком безопасно только при точном контроле даты и суммы полного погашения. Рекомендуется погашать долг за несколько дней до конца грейс-периода, а не в последний день, чтобы платёж успел зачислиться.

Условия грейс-периода — продолжительность, дата отсчёта, перечень операций, на которые он распространяется — всегда прописаны в договоре, и их стоит уточнять до первого использования средств. Некоторые кредиторы отсчитывают грейс-период от даты операции, другие — от даты формирования расчётного периода, поэтому фактическое количество льготных дней для конкретной покупки может быть короче заявленного.