Перекредитование — простыми словами

Перекредитование используют, когда у заёмщика есть один или несколько кредитов под высокую ставку и он находит предложение с более выгодными условиями — у того же или у другого кредитора. Новым кредитом закрывают старый долг (или несколько долгов одновременно), и далее заёмщик обслуживает уже один платёж на новых условиях.

Пример: у заёмщика есть два микрозайма — 6 000 грн под 1,5% в день и 4 000 грн под 1,2% в день, суммарно ежемесячные выплаты превышают 5 000 грн. Он оформляет перекредитование — новый рассрочечный кредит на 10 000 грн на 12 месяцев под 4% в месяц, которым сразу закрывает оба микрозайма. Ежемесячный платёж по новому кредиту составляет около 1 060 грн — существенно меньше суммарных выплат по двум предыдущим займам.

Перекредитование стоит рассматривать, когда новая ставка действительно ниже средневзвешенной ставки имеющихся долгов и когда комиссии за оформление нового кредита не съедают ожидаемую экономию. Перед перекредитованием стоит сравнить полную стоимость (РРПС) старых и нового кредита, а не только номинальную ставку.

В то же время у перекредитования есть и обратная сторона: продление срока ради меньшего ежемесячного платежа нередко увеличивает общую сумму переплаты за весь период пользования средствами. Поэтому решение стоит принимать, сравнивая не только размер ежемесячного платежа, но и полную сумму, которую заёмщик выплатит кредитору до конца срока. Кроме того, при перекредитовании стоит учитывать возможные дополнительные расходы — комиссию за оформление нового кредита или страхование, если оно является обязательным условием.