FinX чи SlonCredit: чи вигідна низька денна ставка

Найнижча денна ставка — і що з нею не так

FinX станом на 17 серпня 2026 року тримає ставку повторного кредиту 0,62% на день. Це помітно нижче за медіану каталогу, яка дорівнює рівно 1,00%, і нижче за SlonCredit із його 1,00%. Якби ціна кредиту зводилася до денної ставки, порівняння закінчилося б на цьому абзаці.

Воно не закінчується, бо ставка множиться на строк. А строк у цих двох компаній влаштований принципово по-різному.

Мінімальний строк: 84 дні проти одного дня

FinX видає кредити на строк 84–912 днів. Це означає, що коротшої позики, ніж на дванадцять тижнів, тут узяти неможливо. SlonCredit видає на строк 1–365 днів — тобто позика на тиждень або на десять днів у нього існує.

Різниця вирішальна для найпоширенішого сценарію: гроші потрібні до зарплати. У SlonCredit ви візьмете їх на 10 днів і заплатите за 10 днів. У FinX мінімум — 84 дні, і платити доведеться за 84.

Порахуємо на однаковій сумі

Візьмімо 10 000 грн, які потрібні на два тижні.

SlonCredit: 10 000 × 1,00% × 14 днів = 1 400 грн відсотків. Строк 14 днів у діапазон 1–365 днів вкладається.

FinX: позики на 14 днів не існує. Мінімум — 84 дні: 10 000 × 0,62% × 84 = 5 208 грн. Нижча ставка обернулася переплатою, більшою у 3,7 раза, — не тому, що компанія дорожча, а тому, що продукт розрахований на інший сценарій.

Якщо ж гроші потрібні саме на три місяці, картина розвертається: за 84 дні SlonCredit коштував би 10 000 × 1,00% × 84 = 8 400 грн проти 5 208 грн у FinX.

РРПС розставляє все на місця

Обидва кредитодавці публікують «Істотні характеристики» окремо на кожну програму, тому одним числом їхня РРПС не описується. У FinX чотири програми: «Рефінанс» — 36–82%, «Базовий» — 3 584–4 429%, «Швидкий» — 10 356–31 336%, «Гроші наперед» — 52 559–53 711%. У SlonCredit картка продає «Зручний» із задекларованими 2 636,40–14 486,71%. Верхня межа FinX майже вчетверо вища.

Це не суперечить нижчій денній ставці: РРПС за ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (№1734-VIII) враховує комісії та платежі за додаткові послуги, а не лише відсотки. Показник у 53 711% означає, що на певних комбінаціях суми і строку продукт FinX обходиться дуже дорого — і саме цей діапазон варто перевіряти в договорі, а не рекламне число 0,62%.

Кому підходить FinX, а кому SlonCredit

FinX — якщо гроші потрібні на три місяці й довше і сума велика: ліміт тут до 47 059 грн проти 32 000 грн у SlonCredit. Вікова межа теж ширша — до 99 років проти 67.

SlonCredit — якщо строк короткий. На позиці до кількох тижнів альтернативи серед цих двох немає, бо у FinX такого продукту просто не існує.

Головне правило залишається тим самим: денна ставка порівнює продукти лише за однакового строку. Порахувати свій випадок можна в кредитному калькуляторі; повні умови — FinX і SlonCredit.

А якщо потрібні і низька ставка, і короткий строк

Чесна відповідь: серед цих двох такого варіанту немає, і це не випадковість.

Низька денна ставка на коротких строках економічно невигідна самому кредитодавцю: витрати на видачу й обслуговування однакові і для позики на 10 днів, і для позики на 300, а відсотків за 10 днів набирається мало. Тому компанії, які тримають низьку ставку, компенсують її довгим обов'язковим строком — рівно те, що робить FinX зі своїм мінімумом у 84 дні.

Якщо потрібні гроші на два тижні, шукати треба не найнижчу ставку, а найнижчу підсумкову суму до повернення на цьому строку. Відсортувати каталог за нашою оцінкою і подивитися, хто тримає ставку в межах 1% на день, можна на сторінці рейтингу МФО.

Дострокове погашення на 84-денному мінімумі

Логічне запитання: чи можна взяти у FinX позику на мінімальні 84 дні і закрити її за два тижні, отримавши низьку ставку на короткому строку?

Право на дострокове повернення у споживача є: ст. 16 ч. 1 Закону України «Про споживче кредитування» (№1734-VIII) дозволяє повернути кредит у будь-який час, а ч. 3 забороняє кредитодавцю встановлювати будь-яку плату, пов'язану з достроковим поверненням.

Але схема працює не повністю. За ст. 16 ч. 2 споживач сплачує відсотки і вартість послуг з обслуговування за період фактичного користування — прив'язані до строку платежі зменшуються, а разова комісія за видачу стосується вже наданої послуги. Саме комісійна складова пояснює, чому верхня межа РРПС FinX сягає 53 711%: у програмі «Гроші наперед» комісія за надання кредиту становить 28% від суми, і дострокове погашення зменшить відсоткову частину, але не прибере ту, що сплачена на старті.

Суми, вік і верифікація

FinX видає від 1 000 до 47 059 грн, перший кредит — до 24 096 грн на строк 126–168 днів. Вікова межа найширша серед великих МФО: від 18 до 99 років.

SlonCredit видає від 600 до 32 000 грн, і ліміт не зростає для повторних клієнтів. Вік — від 18 до 67 років. Верифікація тут відбувається за паспортом, податковим кодом і карткою, оформленою на ім'я позичальника.

Обидві компанії працюють цілодобово і підтримують BankID.

Дата зрізу

Усі цифри наведені станом на 17 серпня 2026 року. Обидві картки звірені 26 липня 2026 року — в межах нашого порога актуальності в 90 днів.

Порівняння денних ставок має сенс лише за однакового строку. Якщо строки різні, порівнюйте підсумкову суму до повернення або РРПС — і перевіряйте обидва числа в договорі перед підписанням.

Коли не підходить жодна

Буває і так. Якщо потрібна сума понад 47 059 грн, її не дасть ні FinX, ні тим більше SlonCredit із його межею 32 000 грн. Якщо вам менше 18 років, обидві відмовлять за формальною ознакою. Якщо потрібні готівкові гроші в касі, жодна з них такого способу видачі не пропонує — як і решта каталогу.

У цих випадках порівнювати ставки безглуздо: питання не в ціні, а в тому, що продукт із потрібними параметрами відсутній. Швидше за все, шукати доведеться серед банківських продуктів або серед компаній з іншою моделлю, і почати варто з перевірки самих параметрів, а не з реклами.