Miloan чи SlonCredit: що вигідніше для першого кредиту

Що означає «0,01%» і що означає «0,96%»

Обидві компанії пропонують знижену ставку на перший кредит, але масштаб знижки різний. Miloan станом на 17 серпня 2026 року дає перший кредит під 0,01% на день, SlonCredit — під 0,96% на день. На перший погляд різниця майже стократна, і саме так її подає реклама.

Проблема в тому, що денна ставка не є ціною кредиту. Ціною є реальна річна процентна ставка (РРПС) — показник, який за ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (№1734-VIII) зводить разом відсотки, комісії кредитодавця та платежі за додаткові послуги. І там картина інша: у Miloan задекларована РРПС становить 1 411,91–2 920,43%, у SlonCredit — 2 636,40–14 486,71%.

Тобто ставка 0,01% не означає майже безкоштовний кредит. Вона означає, що плата за користування грішми перенесена в інше місце.

Комісії, яких не видно у ставці

У Miloan вартість формують дві комісії: за видачу та за обслуговування. Разом вони суттєво перевищують те, що дала б економія на денній ставці, і саме тому РРПС картки не опускається нижче 1 411,91% навіть на найдешевшому сценарії.

SlonCredit будує ціну інакше: денна ставка вища з самого початку, зате структура простіша. Натомість у нього є власна особливість — відсотки сплачуються кожні 15 днів, а не одним платежем у кінці. Для бюджету це означає регулярне навантаження протягом усього строку.

Практичний висновок один і той самий для обох: порівнювати треба РРПС і підсумкову суму до повернення з договору, а не число у банері.

Суми, строки і вік

Miloan станом на 17 серпня 2026 року видає від 500 до 30 000 грн на строк 337–360 днів; вік позичальника — від 18 до 69 років. SlonCredit видає від 600 до 32 000 грн, перший кредит — на 345–360 днів, вік — від 18 до 67 років.

Ліміти близькі, строки теж, і обидві компанії працюють цілодобово та підтримують BankID. Реальні відмінності лежать не тут, а в географії: Miloan повністю не працює у Харківській та Запорізькій областях, і для мешканця цих регіонів питання вибору не стоїть узагалі.

Що буде на другому кредиті

Тут різниця зникає. Ставка повторного кредиту в обох становить 1,00% на день — це законна межа за ст. 8 ч. 5 №1734-VIII, і обидві компанії тримаються рівно на ній.

Отже, вибір між Miloan і SlonCredit — це вибір щодо одного кредиту, першого. Далі умови збігаються, і значення починають мати інші речі: чи зростає ліміт (у SlonCredit він залишається 32 000 грн і для повторних клієнтів), як влаштований графік платежів і чи працює компанія у вашому регіоні.

Кому яка підходить

Miloan має сенс, якщо ви берете перший кредит, готові до довгого строку 337–360 днів і уважно прочитали розділ комісій у договорі — саме вони, а не ставка, визначать підсумкову суму.

SlonCredit має сенс, якщо ви живете у Харківській чи Запорізькій області (де Miloan не працює) або якщо вам ближча прозоріша структура ціни без багатоскладових комісій — за умови, що платіж кожні 15 днів вписується у ваш бюджет.

Порахувати підсумкову суму для конкретної суми і строку можна в кредитному калькуляторі, а повні картки — на сторінках Miloan і SlonCredit.

Чому переплату не можна порахувати як «ставка × строк»

Найпоширеніша помилка при порівнянні МФО — помножити денну ставку на кількість днів. Для першого кредиту це не працює, і причина не в арифметиці.

Знижена ставка діє не весь строк, а промо-період, після якого починає діяти базова. Проблема в тому, що тривалість цього періоду кредитодавці не розкривають як факт про продукт: у документах він або віддається на вибір споживача, або переноситься «в договір», або в програму лояльності. Ми перевіряли це окремо, читаючи первинні документи розкриття інформації, і однозначної пари «промо-період + ставка після нього» немає майже ні в кого.

Наслідок практичний: 0,01% на день у Miloan не перетворюється на «337 грн за рік» — це число не має підстав. Єдиний показник, який кредитодавець зобов'язаний назвати цілком, — РРПС. Саме тому в порівнянні вище стоять діапазони 1 411,91–2 920,43% і 2 636,40–14 486,71%, а не добуток ставки на дні.

Що з цього робити читачеві: у калькуляторі на сайті компанії подивитися підсумкову суму до повернення для вашої суми і строку, а в договорі — графік платежів. Ці два числа визначені однозначно, на відміну від денної ставки.

Якщо платіж буде прострочено

Тут обидві компанії підпорядковані одним і тим самим межам, і знати їх варто до підписання, а не після.

Пеня не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку і водночас не може перевищувати 15% простроченого платежу — ст. 21 ч. 2 Закону України «Про споживче кредитування» (№1734-VIII). Сукупна неустойка обмежена половиною одержаної суми; для кредитів до однієї мінімальної заробітної плати межа інша — подвійна одержана сума (ст. 21 ч. 3). Штраф і пеню за одне й те саме порушення разом стягувати заборонено (ст. 21 ч. 4).

Окремо діє мораторій воєнного часу: п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, внесений Законом України №2120-IX, звільняє споживача від відповідальності за прострочення, а нараховане з 24.02.2022 підлягає списанню кредитодавцем. Порахувати, скільки з нарахованого справді підлягає сплаті, можна в калькуляторі прострочення.

На яку дату наведені цифри

Умови МФО змінюються, і порівняння без дати нічого не варте. Дані картки Miloan востаннє звірені 11 липня 2026 року, SlonCredit — 26 липня 2026 року; обидві дати вкладаються у наш поріг актуальності в 90 днів. Ставки, суми і строки в цьому матеріалі наведені станом на 17 серпня 2026 року.

Перед оформленням звіряйте цифри з сайтом кредитодавця: між нашою звіркою і вашою заявкою умови могли змінитися, і договір завжди головніший за будь-який огляд.