Скільки МФО реально працює в Україні у 2026 році

Коротка відповідь

Станом на 17 серпня 2026 року 332 юридичні особи мають діючу ліцензію, яка дозволяє видавати кошти в кредит: 265 фінансових компаній і 67 кредитних спілок. Ще 90 ломбардів тримають окрему ліцензію на ломбардні кредити.

Але «332 ліцензії» і «332 МФО, куди можна подати заявку на позику на картку» — це різні числа, і різниця між ними велика. Нижче показуємо, звідки береться кожне з них, і як перевірити конкретного кредитодавця самостійно за десять хвилин.

Звідки береться число 332

Джерело одне — Державний реєстр фінансових установ, який веде Національний банк. Реєстр публікується як відкритий набір даних і оновлюється двічі на місяць, 1-го та 16-го числа. Ми взяли зріз, датований самим файлом: 17 серпня 2026 року.

У Держреєстрі фінансових установ 613 записів. За типом надавача це 383 фінансові компанії, 96 ломбардів, 79 кредитних спілок, 54 страхові компанії та один страховик зі спеціальним статусом. У тому самому файлі є й другий, менший реєстр — осіб, які фінансовими установами не є, але мають право надавати окремі фінансові послуги; станом на 17 серпня 2026 року в ньому один запис, і до 613 він не додається.

Сама лише присутність у реєстрі ще не означає права видавати кредити — право дає ліцензія на конкретну послугу. Тому ми беремо другий лист того самого файлу, де перелічені ліцензії, і рахуємо юридичних осіб, у яких одночасно виконуються дві умови: статус ліцензії «Діюча», а серед послуг — «надання коштів та банківських металів у кредит». Саме так і виходить 332.

Для повноти: усього в реєстрі 1 735 діючих ліцензій, ще 33 із зупиненою дією і 11 діючих після поновлення. Зупинені ми не рахуємо: зупинена ліцензія — це не дозвіл кредитувати сьогодні.

Чому 332 — це не 332 МФО

Три причини, і всі вони видно в тому самому файлі.

Перше: ліцензія фінансової компанії — не синонім мікрокредиту. Одна юридична особа може мати кілька послуг у ліцензії. У реєстрі 203 записи припадають на факторинг і 80 — на фінансовий лізинг. Компанія, яка викуповує борги підприємств або передає в лізинг вантажівки, формально є фінансовою компанією з ліцензією, але позику на картку фізичній особі вона не видає ніколи.

Друге: кредитна спілка працює за іншою моделлю. 67 із 332 — це кредитні спілки, і в реєстрі вони мають власний тип ліцензії, відмінний від ліцензії фінансової компанії. Спілка кредитує своїх членів, а не будь-кого, хто заповнив форму на сайті; вступ до спілки — окрема процедура, і швидкої онлайн-позики за 15 хвилин там немає.

Третє: ломбард — це кредит під заставу. 90 ломбардів мають ліцензію саме на ломбардні кредити, тобто гроші видаються під заставу майна. Це окрема послуга з окремою назвою в реєстрі, і ми свідомо рахуємо її поза загальним числом.

Що залишається після цих відсікань — компанії, які справді видають споживчі мікрокредити онлайн. Точного числа реєстр не дає: він не знає, чи має компанія сайт, чи приймає заявки цілодобово і чи працює зараз узагалі. Це доводиться перевіряти вручну, компанія за компанією.

Що показує наш каталог

У каталозі GoFin — 52 активні бренди мікрокредитування, за якими стоять 40 юридичних осіб. Десять компаній працюють одразу під двома або трьома вивісками: різні сайти, різні логотипи, один і той самий кредитор у договорі. Ми розбирали цю картину окремо — за 52 брендами мікрокредитів стоять 40 компаній.

40 із 332 — це не «ми показуємо лише восьму частину ринку». Це різниця між ліцензією та продуктом: більшість із 332 не видає споживчих позик на картку взагалі.

Звідки у каталогів «85+ МФО»

Коли агрегатор обіцяє «85+ компаній» або «понад 100 МФО», найчастіше він рахує не юридичних осіб, а бренди та сайти. За такої методики один кредитодавець із трьома вивісками дає три позиції в списку — при тому, що договір ви укладете з однією компанією і скаргу писатимете теж на одну.

Друге джерело великих чисел — партнерські мережі. У фід партнерської програми потрапляють і посередники, які самі позик не видають, а лише передають заявку далі. Вони теж збільшують лічильник на головній сторінці, але кредитором не є.

Ми не стверджуємо, що більше число завжди хибне: методику кожен обирає сам, і рахувати бренди законно. Ми стверджуємо інше — число без названої методики нічого не означає. Тому своє ми називаємо разом зі способом підрахунку: 52 бренди, 40 юридичних осіб, зведення за кодом ЄДРПОУ.

Як перевірити конкретну компанію самостійно

Реєстр відкритий, і перевірка займає кілька хвилин.

Крок 1. Знайдіть на сайті кредитодавця його повне найменування та код ЄДРПОУ. Розкривати ці дані на власному сайті кредитодавця вимагає Положення про інформаційне забезпечення надання фінансових послуг, затверджене постановою Правління НБУ №100 і доповнене постановою №130 — шукайте їх у розділі «Про компанію», в договорі або в блоці розкриття інформації внизу сторінки. На картці кожної компанії в нашому каталозі вони теж є.

Крок 2. Відкрийте Державний реєстр фінансових установ на сайті Національного банку і знайдіть компанію за кодом ЄДРПОУ, а не за назвою. Назва бренду в рекламі та найменування юридичної особи в реєстрі майже ніколи не збігаються.

Крок 3. Подивіться на статус ліцензії та на перелік послуг. Потрібні два слова: «Діюча» у статусі і «надання коштів та банківських металів у кредит» серед послуг. Якщо статус «Зупинення дії» — компанія зараз кредитувати не може.

Крок 4. Звірте ставку. Денна процентна ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1% — це ст. 8 ч. 5 Закону України «Про споживче кредитування» (№1734-VIII). Ставка вища за 1% на день є порушенням незалежно від того, що написано в рекламі.

Що з цього випливає для позичальника

Ліцензію Національний банк видає юридичній особі, а не торговій марці — цей порядок встановлює Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (№1953-IX). Практичних наслідків три.

Договір ви укладаєте з компанією, а не з брендом. Гроші ви винні тій юридичній особі, що вказана в договорі, навіть якщо заявку подавали на сайті з іншою назвою.

Перевіряти треба юридичну особу. Реєстр не знає жодного бренду — він знає коди ЄДРПОУ.

Скарга подається на юридичну особу. Якщо кредитодавець порушує ліміт ставки або нав'язує послуги, у зверненні до Національного банку має стояти найменування компанії з договору. Ми розписували порядок окремо — покрокова скарга до НБУ.

І останнє. Велике число компаній у списку — не перевага сервісу порівняння. Перевага — можливість перевірити кожну цифру, яку цей список показує.