Miloan (Мілоан) Умови отримання онлайн-кредиту та актуальні процентні ставки

Що таке Miloan?

Miloan — одна з перших компаній на ринку онлайн-мікрокредитування в Україні. ТОВ «Мілоан» (ЄДРПОУ 40484607) зареєстровано 16 травня 2016 року у Києві, що робить компанію одним із піонерів галузі з майже десятирічним досвідом. Ліцензія НБУ ІК №176, переоформлена 13 березня 2024 року.

Статутний капітал Miloan становить 30 460 000 гривень — один із найвищих серед усіх МФО в Україні. Власником 100% компанії є ТОВ «Берег-Груп» (ЄДРПОУ 35252433), а кінцевим бенефіціарним власником — Бутко Родіон Анатолійович. Серед засновників також присутня ТОВ «Компанія з управління активами та адміністратор пенсійних фондів Альтана Інвестмент Менеджмент» з часткою 3 046 000 грн, що свідчить про інституційний характер інвестицій. Директором компанії є Віниченко Олексій Віталійович.

Умови кредитування в Miloan

Miloan пропонує кредити з довгим терміном — від 337 до 360 днів, що нетипово для більшості МФО, які обмежуються 30-дневними позиками. Перший кредит доступний на суму від 500 до 30 000 гривень з денною ставкою 0,92% за прикладом кредитодавця. Для повторних клієнтів суми аналогічні — від 500 до 30 000 грн, ставка — 1,00% на день.

Реальна річна процентна ставка (РРПС) за методикою НБУ становить від 1 411,91% до 2 920,43% річних. Кредит структурований як довгостроковий із періодичними платежами: перший розрахунковий період — 30 днів, наступні 22 платежі — кожні 15 днів. Комісія за видачу — від 0,10% до 30% від суми кредиту, комісія за обслуговування — 15% суми кредиту за кожен розрахунковий період. Денна процентна ставка за прикладами кредитодавця — 0,92% для першого кредиту та 1% для повторного. Пролонгація доступна на 3, 7 та 15 днів.

Для прикладу: перший кредит 3 000 грн на 360 днів передбачає 23 платежі (перший — 9 грн, наступні — по 450 грн, останній — 3 450 грн із поверненням тіла кредиту). Загальна вартість першого кредиту — 12 909 грн, повторного — 13 800 грн. Якщо клієнт повертає кредит у перший розрахунковий період (30 днів), вартість складе 3 009 грн для першого кредиту і 3 900 грн для повторного (тіло + комісія за видачу).

Як оформити кредит у Miloan

Оформлення кредиту в Miloan проходить онлайн через сайт miloan.ua. Потрібно зареєструватися, вказавши номер мобільного телефону та e-mail. Далі заповнюється анкета з персональними даними — ПІБ, дата народження, паспортні дані та ІПН. Miloan має кредитний калькулятор та форму онлайн-підтримки для зручності клієнтів.

Після заповнення анкети обирається сума та термін кредиту. Рішення приймається автоматичною скоринговою системою. При схваленні клієнт підписує електронний договір та прив'язує банківську картку. Кошти зараховуються на картку Visa або Mastercard будь-якого українського банку. Miloan працює цілодобово в режимі 24/7 — заявки приймаються та обробляються без вихідних і свят.

Вимоги до позичальника

Miloan кредитує громадян України віком від 18 до 69 років — верхня межа вища за стандартні 60-65 років у більшості конкурентів. Для оформлення потрібні паспорт, ІПН, мобільний телефон та банківська картка. Довідка про доходи не потрібна, поручителі та застава не вимагаються.

Як одна з найстаріших МФО на ринку, Miloan має розвинуту скорингову модель, побудовану на даних сотень тисяч кредитних історій за 10 років роботи. Це дозволяє компанії точніше оцінювати ризики і пропонувати адекватні умови кредитування. Підтримка клієнтів працює з будь-яких питань у рамках сервісу.

Географія обслуговування

Miloan працює по всій Україні, крім Луганської, Донецької, Херсонської, Харківської, Запорізької областей та АР Крим. Обмеження є одними з найширших серед МФО — Miloan повністю виключає Харківську та Запорізьку області, включаючи обласні центри, тоді як багато конкурентів продовжують обслуговувати міста Харків та Запоріжжя.

Фізичних відділень компанія не має — увесь процес від подання заявки до отримання коштів та погашення проходить онлайн. Miloan — повністю цифровий сервіс, що працює через сайт miloan.ua. Обмеження географії пов'язані з консервативним підходом компанії до ризик-менеджменту у зонах нестабільності.

Способи погашення кредиту

Miloan приймає погашення через кілька каналів. Основний — через особистий кабінет на miloan.ua за допомогою банківської картки Visa або Mastercard. Також доступне погашення через інтернет-банкінг Приват24, monobank та інші банки переказом на рахунок компанії. Онлайн-платежі через систему iPay та картку-до-картки також підтримуються.

Для офлайн-оплати доступні платіжні термінали EasyPay та City24 по всій Україні. Банківський переказ через відділення банку приймається із зарахуванням протягом 1-3 робочих днів. Miloan пропонує пролонгацію на 3, 7 або 15 днів — це гнучкий варіант для тих, хто не може вчасно погасити повну суму. Для використання пролонгації потрібно сплатити накопичені відсотки.

Переваги та обмеження Miloan

Головна перевага Miloan — один із найвищих статутних капіталів серед МФО (30,46 млн грн), що свідчить про серйозність та фінансову стійкість компанії. Десятирічний досвід на ринку (з 2016 року) означає відпрацьовані процеси, стабільний скоринг та надійну інфраструктуру. Довгостроковий кредит на 337-360 днів із розбивкою на періодичні платежі — унікальна пропозиція, що дозволяє розподілити навантаження на бюджет.

Серед обмежень — складна структура комісій (до 30% за видачу + 15% за обслуговування за кожен період) робить загальну вартість кредиту суттєво вищою за номінальну ставку. Повне виключення Харківської та Запорізької областей (включаючи обласні центри) — жорсткіше за більшість конкурентів. Денна ставка 1% для повторних клієнтів повністю складається з комісій. Максимальна сума 30 000 грн нижча за конкурентів, які пропонують 50 000-100 000 грн.

Висновок

Miloan — перевірений часом сервіс для тих, хто шукає довгостроковий кредит із розбивкою на періодичні платежі. Десятирічний досвід, статутний капітал 30,46 млн грн та інституційні інвестори забезпечують високий рівень надійності. Найдешевше обходиться перший кредит, повернений у кінці першого розрахункового періоду, — 3 009 грн за 3 000 грн у прикладі кредитодавця.

Перед оформленням рекомендуємо детально розрахувати повну вартість кредиту на калькуляторі miloan.ua, враховуючи комісії за видачу та обслуговування. Для короткострокових потреб (до 30 днів) можуть бути вигідніші варіанти з простішою структурою комісій. Також зверніть увагу на географічні обмеження — Miloan не працює у Харкові та Запоріжжі, де деякі конкуренти доступні.