Коллекторы — простыми словами
Коллекторы — компании, которые по договору с банком или МФО занимаются внесудебным взысканием просроченной задолженности по кредиту или микрозайму. Коллекторская компания должна быть внесена в реестр, который ведёт НБУ. С 14 июля 2021 года закон определяет, как, когда и с кем она может контактировать по поводу долга, и запрещает угрозы и психологическое давление.
Когда заёмщик перестаёт платить по кредиту или микрозайму, банк или МФО не всегда взыскивают долг самостоятельно. Они могут привлечь коллекторскую компанию, которая действует в их интересах по договору, либо уступить право требования новому кредитору — это отдельная процедура, см. «Уступка права требования (цессия)». В обоих случаях с должником дальше общается уже не первоначальный кредитор.
Правила для коллекторов ввёл Закон №1349-IX, который в обиходе называют «антиколлекторским»: он дополнил Закон «О потребительском кредитовании» и действует с 14 июля 2021 года. Коллекторской компанией может быть только юридическое лицо, внесённое в реестр коллекторских компаний; реестр ведёт НБУ, и проверить компанию в нём можно бесплатно на сайте регулятора. По собственной инициативе коллектор может контактировать с должником только с 9:00 до 20:00 в рабочие дни и не более двух раз в сутки. К третьим лицам — родственникам, коллегам, работодателю — обращаться можно, только если контакт с этим человеком предусмотрен договором и он сам дал на него согласие.
Закон запрещает угрозы и шантаж, введение в заблуждение относительно размера долга и последствий неуплаты, сокрытие номера, с которого звонят, и любое сообщение о долге посторонним людям. Если должник письменно, с подтверждающими документами, сообщил, что его интересы представляет представитель, коллектор не может по собственной инициативе контактировать с ним самим или его близкими. Перекладывать расходы на взыскание на должника запрещено.
Пример: заёмщик взял микрозайм 5 000 грн и не платил 90 дней. МФО привлекла коллекторскую компанию из реестра НБУ. При первом взаимодействии коллектор обязан назвать кредитора, свою компанию, основание обращения и сумму долга, а по требованию должника в течение пяти рабочих дней предоставить подробный расчёт. Пока документы не предоставлены, повторно контактировать по собственной инициативе он не вправе.
Что говорит закон
Правила урегулирования просроченной задолженности по потребительским кредитам содержит Закон Украины «О потребительском кредитовании» (№1734-VIII). Раздел III-1 (ст. 24–26) и связанные нормы в него добавил Закон Украины №1349-IX «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности»; они введены в действие с 14.07.2021.
Определение коллекторской компании — ст. 1 ч. 1 п. 4-1, внесудебного урегулирования просроченной задолженности — ст. 1 ч. 1 п. 1 Закона №1734-VIII. Реестр коллекторских компаний ведёт НБУ — ст. 5 ч. 2 п. 10 и ст. 24 ч. 1; свободный бесплатный доступ к реестру — ст. 24 ч. 2. Способы взаимодействия и круг лиц, с которыми оно допускается, — ст. 25 ч. 1 и ч. 6; что сообщают при первом взаимодействии — ст. 25 ч. 2; расчёт долга в течение пяти рабочих дней и запрет повторного взаимодействия до его предоставления — ст. 25 ч. 3. Запреты — ст. 25 ч. 5: угрозы и шантаж (п. 1), введение в заблуждение (п. 2), взаимодействие по собственной инициативе с 20 до 9 часов и в выходные, праздничные и нерабочие дни (п. 3), более двух раз в сутки (п. 4), сокрытие номера (п. 5), сообщение третьим лицам о долге (п. 8), взаимодействие после уведомления о представителе (п. 12), взаимодействие с лицами, не давшими на него согласия (п. 14). Запрет возлагать на потребителя расходы на урегулирование задолженности — ст. 25 ч. 8.
Частые вопросы
Законно ли коллекторы звонят моим родственникам или на работу?+
Только если контакт с этим человеком предусмотрен вашим договором и он сам дал на него согласие (ст. 25 ч. 1 и ч. 6 ЗУ №1734-VIII). Взаимодействовать с теми, кто согласия не давал, и любым образом сообщать посторонним людям о долге закон запрещает (ст. 25 ч. 5 п. 8 и п. 14).
В какое время коллекторы могут звонить должнику?+
По собственной инициативе — только с 9:00 до 20:00 в рабочие дни и не более двух раз в сутки (ст. 25 ч. 5 п. 3 и п. 4 ЗУ №1734-VIII). Звонки и сообщения по инициативе коллектора в выходные, праздничные и нерабочие дни или вне этого промежутка являются нарушением.
Чем коллектор отличается от исполнителя?+
Коллектор действует в интересах кредитора по договору с ним и занимается только внесудебным урегулированием долга (ст. 1 ч. 1 п. 1 и п. 4-1 ЗУ №1734-VIII). Принудительно взыскивать средства и имущество может исполнитель — государственный или частный — на основании исполнительного документа: исполнительного листа суда, судебного приказа, исполнительной надписи нотариуса и т. п. (ст. 3 ч. 1 Закона Украины «Об исполнительном производстве»).
Связанные термины
Читайте также
Редакция