Чи дотримуються МФО ліміту 1% на день: огляд ринку

Перш ніж підписувати договір про мікрокредит, варто розуміти, скільки реально доведеться переплатити. Один із головних орієнтирів тут — законодавча межа денної ставки за мікрокредитами: 1% від тіла кредиту за кожен день користування грошима (ст. 8 ч. 5 ЗУ «Про споживче кредитування» №1734-VIII). Це норма закону, а не рішення Національного банку — регулятор лише наглядає за її дотриманням. Це обмеження прямо впливає на підсумкову суму, яку позичальник віддасть кредитору, тож ігнорувати його не варто.

Що означає ліміт 1% на день

Закон встановив максимальну денну ставку за мікрокредитами на рівні 1% на день від суми позики (ст. 8 ч. 5 ЗУ «Про споживче кредитування» №1734-VIII). Це означає, що за кожен день користування коштами кредитор не повинен нараховувати більше однієї гривні відсотків на кожні сто гривень боргу. Обмеження стосується саме денної ставки за тілом кредиту і є базовим інструментом захисту позичальників від надмірної вартості коротких позик.

Логіка регулятора проста: мікрокредити зазвичай видаються на короткий термін, і навіть невелике перевищення денної ставки може за рахунок щоденного нарахування призвести до суттєвої переплати вже за два-три тижні користування коштами. Тому ліміт 1% на день працює як верхня межа, що стримує вартість позики незалежно від суми чи терміну.

Як перевірити денну ставку конкретної МФО

Денна ставка зазвичай вказана в тарифах на сайті фінансової компанії або в калькуляторі позики ще до підписання договору. Зверніть увагу: деякі компанії вказують ставку у відсотках на рік, тож для порівняння із законодавчою межею її потрібно перерахувати на день. Якщо в тарифах фігурує лише річна ставка без денного еквівалента — це привід уточнити деталі до моменту оформлення позики.

Окрім денної ставки, варто дивитися на реальну річну процентну ставку (РРПС) — показник, який враховує всі супутні платежі: комісії, страхування, інші збори. РРПС дає повнішу картину вартості кредиту, ніж сама лише денна ставка, оскільки деякі компанії можуть формально вкладатися в ліміт за відсотками, але додавати суттєві комісії.

Що показує каталог GoFin

За тарифами, які кредитодавці публікують самі, станом на 18 серпня 2026 року з 53 активних МФО у каталозі GoFin денну ставку за повторним кредитом на рівні 1% або нижче тримають 52 компанії — це 98% каталогу. Понад цю межу ставку тримає одна компанія.

З такого розподілу випливає висновок, протилежний очікуваному: дотримання межі саме по собі вже не відрізняє кредитодавця від решти ринку — його дотримуються майже всі. Обирати доводиться за іншими ознаками: реальною річною ставкою (РРПС), сумою, строком і вартістю прострочення. Перевірити поточний склад можна фільтром, який показує лише компанії зі ставкою до 1% на день.

Як знайти МФО в межах ліміту на GoFin

На сайті GoFin є спеціальний фільтр МФО зі ставкою до 1% на день, який відбирає лише ті компанії, чия денна ставка відповідає законодавчій межі або є нижчою за неї. Це найшвидший спосіб звузити пошук до надійніших пропозицій без необхідності перевіряти тарифи кожної компанії вручну.

Додатково варто переглянути рейтинг МФО, де компанії впорядковані за сукупністю параметрів — це допомагає скласти комплексне уявлення про надійність кредитора, а не орієнтуватися лише на одну метрику.

Чому варто обирати компанії в межах ліміту

Дотримання ліміту 1% на день — це не просто формальна вимога, а пряма економія для позичальника. Різниця між денною ставкою 1% і, наприклад, 1,5% при тому самому терміну позики й сумі може означати десятки відсотків додаткової переплати за кілька тижнів користування коштами.

Крім фінансового аспекту, стандартна ставка в межах 1% на день — це мінімальна вимога закону, а не перевага: станом на 05.09.2026 її тримають 51 з 53 компаній каталогу. Врахуйте, що позначка «до 1% на день» порівнює тариф, а денна процентна ставка за ст. 8 ч. 4 включає ще й комісії, тому вона може бути вищою за тариф. Це не гарантія ідеальних умов за всіма пунктами договору, але розумна перша точка фільтрації під час вибору між десятками пропозицій на ринку.

Перед оформленням будь-якого мікрокредиту порівнюйте не лише суму, яку пропонує компанія, а й денну ставку, РРПС та повні умови договору. Використання фільтра МФО зі ставкою до 1% на день та рейтингу МФО на GoFin дозволяє зробити цей вибір швидше й обґрунтованіше.