Колектори — простими словами
Колектори — компанії, які за договором із банком чи МФО займаються позасудовим стягненням простроченої заборгованості за кредитом або мікропозикою. Колекторська компанія має бути внесена до реєстру, який веде НБУ. З 14 липня 2021 року закон визначає, як, коли й з ким вона може контактувати щодо боргу, і забороняє погрози та психологічний тиск.
Коли позичальник перестає платити за кредитом або мікропозикою, банк чи МФО не завжди стягують борг самостійно. Вони можуть залучити колекторську компанію, яка діє в їхніх інтересах за договором, або відступити право вимоги новому кредитору — це окрема процедура, див. «Відступлення права вимоги (цесія)». В обох випадках з боржником далі спілкується вже не первісний кредитор.
Правила для колекторів запровадив Закон №1349-IX, який у побуті називають «антиколекторським»: він доповнив Закон «Про споживче кредитування» і діє з 14 липня 2021 року. Колекторською компанією може бути лише юридична особа, внесена до реєстру колекторських компаній; реєстр веде НБУ, і перевірити компанію в ньому можна безоплатно на сайті регулятора. З власної ініціативи колектор може контактувати з боржником лише з 9:00 до 20:00 у робочі дні й не більше двох разів на добу. До третіх осіб — родичів, колег, роботодавця — звертатися можна, лише якщо контакт із цією людиною передбачений договором і вона сама дала на нього згоду.
Закон забороняє погрози й шантаж, введення в оману щодо розміру боргу та наслідків несплати, приховування номера, з якого телефонують, і будь-яке повідомлення про борг стороннім людям. Якщо боржник письмово, з підтвердними документами, повідомив, що його інтереси представляє представник, колектор не може з власної ініціативи контактувати з ним самим чи його близькими. Витрати на стягнення перекладати на боржника заборонено.
Приклад: позичальник узяв мікропозику 5 000 грн і не платив 90 днів. МФО залучила колекторську компанію з реєстру НБУ. Під час першої взаємодії колектор зобов'язаний назвати кредитора, свою компанію, підставу звернення й суму боргу, а на вимогу боржника протягом п'яти робочих днів надати детальний розрахунок. Доки документів не надано, повторно контактувати з власної ініціативи він не має права.
Що каже закон
Правила врегулювання простроченої заборгованості за споживчими кредитами містить Закон України «Про споживче кредитування» (№1734-VIII). Розділ III-1 (ст. 24–26) і пов'язані норми до нього додав Закон України №1349-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо захисту споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості»; вони введені в дію з 14.07.2021.
Визначення колекторської компанії — ст. 1 ч. 1 п. 4-1, позасудового врегулювання простроченої заборгованості — ст. 1 ч. 1 п. 1 Закону №1734-VIII. Реєстр колекторських компаній веде НБУ — ст. 5 ч. 2 п. 10 і ст. 24 ч. 1; вільний безоплатний доступ до реєстру — ст. 24 ч. 2. Способи взаємодії та коло осіб, з якими вона допускається, — ст. 25 ч. 1 і ч. 6; що повідомляють під час першої взаємодії — ст. 25 ч. 2; розрахунок боргу протягом п'яти робочих днів і заборона повторної взаємодії до його надання — ст. 25 ч. 3. Заборони — ст. 25 ч. 5: погрози й шантаж (п. 1), введення в оману (п. 2), взаємодія з власної ініціативи з 20 до 9 години та у вихідні, святкові й неробочі дні (п. 3), понад два рази на добу (п. 4), приховування номера (п. 5), повідомлення третім особам про борг (п. 8), взаємодія після повідомлення про представника (п. 12), взаємодія з особами, які не дали на неї згоди (п. 14). Заборона покладати на споживача витрати на врегулювання заборгованості — ст. 25 ч. 8.
Часті запитання
Чи законно колектори дзвонять моїм родичам або на роботу?+
Лише якщо контакт із цією людиною передбачений вашим договором і вона сама дала на нього згоду (ст. 25 ч. 1 і ч. 6 ЗУ №1734-VIII). Взаємодіяти з тими, хто згоди не давав, і будь-яким чином повідомляти стороннім людям про борг закон забороняє (ст. 25 ч. 5 п. 8 і п. 14).
У який час колектори можуть телефонувати боржнику?+
З власної ініціативи — лише з 9:00 до 20:00 у робочі дні й не більше двох разів на добу (ст. 25 ч. 5 п. 3 і п. 4 ЗУ №1734-VIII). Дзвінки й повідомлення з ініціативи колектора у вихідні, святкові й неробочі дні або поза цим проміжком є порушенням.
Чим колектор відрізняється від виконавця?+
Колектор діє в інтересах кредитора за договором із ним і займається лише позасудовим врегулюванням боргу (ст. 1 ч. 1 п. 1 і п. 4-1 ЗУ №1734-VIII). Примусово стягувати кошти й майно може виконавець — державний чи приватний — на підставі виконавчого документа: виконавчого листа суду, судового наказу, виконавчого напису нотаріуса тощо (ст. 3 ч. 1 Закону України «Про виконавче провадження»).
Пов'язані терміни
Читайте також
Редакція