Пеня — простими словами

Пеня відрізняється від відсотків тим, що це не плата за користування грошима, а міра відповідальності за порушення строку. Відсотки нараховуються, поки ви користуєтеся позикою, — пеня нараховується тільки за дні, коли платіж уже мав бути внесений, але внесений не був.

Під час воєнного стану та протягом тридцяти днів після його скасування діє пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України (Закон № 2120-IX від 15.03.2022): позичальник, який прострочив грошове зобов'язання за кредитним договором, звільняється від обов'язку сплати неустойки, а нарахована з 24 лютого 2022 року неустойка підлягає списанню кредитодавцем.

У мирний час діють два обмеження одночасно. Перше — подвійна облікова ставка Національного банку: при обліковій ставці 15,5% річних пеня не може перевищувати 31% річних від простроченої суми, тобто близько 0,085% на день. Друге — абсолютна межа у 15% суми простроченого платежу, яку не можна перевищити, скільки б не тривало прострочення. Застосовується те обмеження, яке дає меншу суму.

Приклад: прострочено 5 000 ₴ на 45 днів. За подвійною обліковою ставкою пеня складе близько 191 ₴, за 15-відсотковою межею — 750 ₴. Законною є менша сума, тобто 191 ₴. Ще одна межа: за статтею 258 Цивільного кодексу стягнути пеню через суд можна лише за останній рік.

Частина 4 статті 21 Закону забороняє застосовувати штраф і пеню за одне й те саме порушення. Якщо у вимозі кредитодавця стоять обидва рядки, вимога суперечить закону незалежно від сум.