Прострочення — простими словами

Найпоширеніша помилка — вважати, що головна ціна прострочення це пеня. Насправді для мікропозики основну суму додають відсотки: при ставці 1% на день борг у 5 000 ₴ зростає на 50 ₴ щодня, тобто на 1 500 ₴ за місяць. Жодна законна неустойка близько до цієї цифри не підходить.

Під час воєнного стану та протягом тридцяти днів після його скасування діє пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України (Закон № 2120-IX від 15.03.2022): позичальник, який прострочив грошове зобов'язання за кредитним договором, звільняється від обов'язку сплати неустойки, а нарахована з 24 лютого 2022 року неустойка підлягає списанню кредитодавцем.

Наслідки, яких мораторій не скасовує, стосуються не грошей, а вашого становища. Запис про прострочення передається до бюро кредитних історій — УБКІ та ПВБКІ — і залишається у кредитній історії роками, впливаючи на рішення інших кредитодавців. Борг можуть передати колекторській компанії; закон дозволяє їй контактувати з вами лише з 9:00 до 20:00 у робочі дні й не більше двох разів на добу, а звертатися до родичів, друзів чи роботодавця — тільки за вашою згодою. Тіло боргу та відсотки кредитодавець може стягувати через суд, а після рішення справу веде виконавча служба.

За статтею 20 Закону «Про споживче кредитування» кредитодавець має право вимагати дострокового повернення всієї суми, якщо платіж прострочено щонайменше на один календарний місяць (за кредитом, забезпеченим іпотекою, або на придбання житла — на три місяці). Тому найдешевший шлях — домовитися до того, як борг виросте: реструктуризація, кредитні канікули або пролонгація.