Сколько я реально верну

Почему дневная ставка ничего не говорит о цене займа

Реклама микрозаймов устроена так, чтобы вы смотрели на одно число — дневную ставку. «0,01% в день» звучит почти бесплатно, и формально это правда: 5 000 ₴ на 14 дней под 0,01% обойдутся в 7 ₴ переплаты. Проблема в том, что акционная ставка действует не весь срок, а лишь несколько первых дней, и в момент её окончания цена меняется в сто раз — до 1,00–1,50% в день. Кредитодатель об этом пишет, но мелким шрифтом и в другом документе.

Этот калькулятор считает иначе: он берёт вашу сумму и срок и показывает итоговую сумму к возврату в гривнах у каждого кредитодателя из каталога. Не ставку, не проценты, не РРПС — именно то число, которое вы отдадите. Сравнить два предложения по такой величине можно за секунду, а по дневным ставкам — практически невозможно.

Два тарифа, а не один

Если кредитодатель опубликовал срок действия акции, мы раскладываем переплату на два периода: акционные дни по низкой ставке и остаток срока по базовой. Например, заём 10 000 ₴ на 60 дней по схеме «0,01% первые 30 дней, далее 1,00%» даёт 30 ₴ за первый месяц и 3 000 ₴ за второй — вместе 13 030 ₴ к возврату. Один усреднённый процент такой картины не показывает никогда.

Почему часть предложений мы не считаем

Часть компаний рекламирует акционную ставку, но не публикует, сколько дней она действует. Посчитать такой продукт на 60 или 90 дней по акционной ставке означало бы показать переплату в десятки раз меньше настоящей — то есть солгать в вашу пользу в момент, когда вы принимаете финансовое решение. Мы этого не делаем: такие предложения выносятся в отдельный список с объяснением причины и ссылкой на карточку компании, где условия изложены полностью. Это осознанный отказ угадывать за кредитодателя.

Комиссия за выдачу — скрытая часть цены

Кроме процентов, часть компаний берёт разовую комиссию за выдачу — фиксированную или в процентах от суммы. На коротком сроке она легко превышает сами проценты: комиссия 17% от 10 000 ₴ — это 1 700 ₴ сразу, тогда как 130 дней под 0,77% дают 10 010 ₴. Калькулятор включает комиссию в итог и показывает её отдельной строкой, а словарь финансовых терминов объясняет, чем она отличается от процентов.

Первый заём и повторный — разные цены

Акционная ставка почти всегда касается только первого займа. Если вы уже брали деньги у этой компании, цена считается по базовому тарифу — часто в 50–100 раз выше. Переключите вкладку «Повторный заём», чтобы увидеть, во что обойдётся второе обращение. Сравнить условия можно также в рейтинге МФО, а рассчитать банковский кредит — в кредитном калькуляторе.